Принять участие в ипотечной программе и получить заем на жилье могут военные и сотрудники силовых структур. Это удобная программа для военнослужащих, так как они не тратят личные средства на приобретение жилья. За них квартиру или дом оплачивает государство. При увольнении по уважительной причине военному могут оставить право применять деньги по своему желанию и не возвращать их государству. Бробанк разобрался, кому положена военная ипотека, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы оставаться участником программы.
| Макс. сумма | 3 000 000Р |
| Ставка | От 8,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 23-65 лет |
| Решение | 1 день |
Принцип действия программы
Чтобы стать участником госпрограммы по ипотеке, гражданин поступает в высшее военное заведение или подписывает контракт на службу. При исполнении определенных условий, военного регистрируют в накопительно-ипотечной системе — НИС. На его имя открывают специальный счет в банке, куда государство ежемесячно переводит деньги. Накопление происходит на протяжении 3 лет. После этого военный получает доступ к средствам на счете.
Участник программы обращается в банк, когда он готов приобрести жилье в ипотеку. При этом военный выплачивает первый взнос и приобретает жилплощадь. На счете продолжают поступать накопления от государственной поддержки. Потом деньги уходят на погашение ипотечного долга.
Перечень участников
Стать участником госпрограммы может военный в любом звании независимо от срока службы. Однако военным без офицерского звания будет сложнее: они могут принять участие только после заключения второго контракта по службе. По закону допускается срок, начатый не раньше, чем 01.05 2005 года.
Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:
- Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
- Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
- Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
- Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера после 01.01.2005 года.
Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:
- Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
- Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
- Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.
Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.
Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.
Оформление кредита
Чтобы оформить военную ипотеку потребуется предоставить:
- гражданство;
- военный билет;
- закладную;
- свидетельство, подтверждающее право участия;
- письменное согласие мужа или жены на приобретение жилплощади;
- брачный договор, в случаях, когда он был оформлен;
- документы о рождении детей;
- чеки на оплату пошлины;
- проект соглашения с продавцом на продажу жилья.
Подготовка некоторых документов могут вызывать сложности, поэтому нужно изучить каждый этап оформления ипотеки и проработать его со специалистом.
Каждому военному для включения в программу ипотеки потребуется:
- Получить свидетельство о праве на участие. Для этого понадобится подать рапорт командиру военной части. На дальнейшее оформление останется только 6 месяцев, позже документ теряет свою силу и его нельзя использовать.
- Обратиться в кредитную организацию. Взять паспорт и полученное свидетельство. У менеджеров банка уточнить, предлагает ли финансовое учреждение свой список с застройщиками или продавцами жилья. Как правило, по таким программам наиболее выгодные условия для заемщиков.
- Найти жилье, когда будет получен положительный ответа на заявку по ипотечному кредиту. Для начала рассмотреть список аккредитованных продавцов от банка, оформление с которым происходит быстрее, чем с другими владельцами недвижимости. Если ничего не подойдет, искать продавца самостоятельно.
- Представить банку документы на жилплощадь. Полный список бумаг сообщат сотрудники кредитного учреждения. Заключить предварительный договор на покупку жилья с нынешним владельцем недвижимости.
- Создать счет для поступления денег. В этом помогут сотрудники банка-кредитора.
- Заключить соглашение с Росвоенипотекой.
- Оформить кредит.
- Подписать договор на приобретение жилья.
- Оформить страховку.
После этого необходимый список документов нужно отправить в Росвоенипотеку.
Сколько времени уходит на оформление
Весь процесс от получения свидетельства до подписания соглашения о покупке жилья занимает в большинстве случаев до 2 месяцев. Максимальный срок может составить 6 месяцев, так как предельный период действия свидетельства о праве на участие в накопительно-ипотечной программе.
Чтобы ускорить процесс, начните поиск продавца жилья или застройщика заранее, до того как будет подан рапорт и получено свидетельство участника. Однако такой подход подойдет не каждому продавцу недвижимости, потому что ему потребуется долго ждать расчета. Ориентируйтесь на тех владельцев квартир, которые не спешат с получением денег, и не будут торопить с оплатой.
Увольнение военного до завершения выплат по кредиту
Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:
- По своему желанию. При выслуге сверх 20 лет сумму возвращать не придется. Когда срок не достигает 20 лет, придется ежемесячно вносить в банк размер выплаты без процентов. Но при неуважительной причине для увольнения выплачивать сумму нужно будет с процентами.
- Если причина в состоянии здоровья. При прохождении медкомиссии специалисты признали военного негодным к службе. В этом случае заемщик сохраняет возможность потратить накопленные деньги. Компенсировать государству ничего не понадобится. Но, если комиссия сделала вывод, что военный ограниченно пригоден к службе, то использовать деньги он может при выслуге минимум в 10 лет. Если на данный момент срок меньше и заемщик отказывается продолжать службу, то деньги потребуется вернуть государству.
- По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. В ситуации, когда военного увольняют по ОШМ или при достижении 45 лет, он получает право на ипотечные деньги только при выслуге от 10 лет и больше.
- По семейным причинам. В этом случае можно не возвращать средства и использовать уже скопленные при службе от 10 лет. Но установлены определенные ограничения на поводы. Например, если кто-либо из членов семьи болеет и не может проживать в месте службы военного, а в том городе, куда семья переезжает, нет вакансий. Другие ситуации — требуется уход за тяжело больным родственником: военный взял опекунство над ребенком до 18 лет или когда супруг тоже состоит на службе и его направляет в другое место.
Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.
В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.
Новшества 2020 года
С 2020 года изменятся некоторые условия включения в систему ипотеки для военных:
- Все военные, пришедшие на службы после 31.12.2019 года смогут принять участие в программе. Остаются только 2 условия для включения: присвоение первого офицерского звания, а для прапорщиков, сержантов и рядовых — срок службы от 3 лет и более.
- Право покупать жилье военные приобретут только через 10 лет службы. Если период службы меньше, свидетельство на участие в программе не выдадут. Такое ограничение предусмотрено для снижения рисков.
- Расширится перечень банков, готовых предоставить ипотеку для военнослужащих под минимальную процентную ставку.
Военная ипотека будет доступна всем, кто подаст письменное обращение на включение в реестр, чтобы подчеркнуть добровольное участие в госпрограмме. Не все изменения уже вступили в силу, но в 2020 году возможно появятся и другие.
Плюсы и минусы
Покупка жилья через заем для военных характеризуется как достоинствами, так и недостатками:
| Плюсы | Минусы |
| Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика. | Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать. |
| Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе. | Больше число ограничений и условий по выслуге лет. |
| Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке. | В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга. |
| Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит. | Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья. |
Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.
Топ 5 кредитных организаций, выдающих ипотеку военным
Наиболее популярные банки, которые работают по программе военной ипотеки, и основные условия по ним:
| Банк | Минимальный процент | Наибольшая сумма | Срок | Первый платеж |
| ВТБ | 8,4% | 2 840 000 рублей | До 25 лет | От 15% |
| Газпромбанк | 8,8% | 2 746 000 рублей | До 25 лет | От 20% |
| Сбербанк | 9,2% | 2 502 000 рублей | До 20 лет | От 15% |
| Россельхозбанк | 8,75% | 2 700 000 рублей | До 27 лет | От 10% |
| Банк Открытие | 8,8% | 2 820 000 рублей | До 25 лет | От 20% |
Требования к заемщикам:
- ВТБ. Военный должен быть участником НИС уже в течение 3 лет.
- Газпромбанк. Наименьший возраст для подачи заявки на кредит — 21 год. Максимальный возраст на момент окончания платежей — 45 лет для женщин и 50 для мужчин.
- Сбербанк. Возраст, при котором военнослужащий может взять жилье в долг начинается с 21 года.
- Россельхозбанк. Чтобы купить квартиру в ипотеку через Россельхозбанк, нужно находиться в реестре участников НИС не менее 3 лет. Минимальный возраст заемщика 22 года, а максимальный на момент завершения выплат — 50 лет.
- Банк Открытие. Возраст заемщика на дату окончания платежей не должен превышать 50 лет.
Военная ипотека оформляется по одинаковой схеме во всех банках. Максимальный срок рассмотрения заявки — 10 дней. Однако вынесение решения и изучение документов иногда может занять больше времени.
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: