Бробанк выяснил, возможно ли в Хоум Кредит досрочное погашение кредита. А также не придется ли при этом платить штраф или неустойку за преждевременный возврат всей суммы долга.
| Макс. сумма | 3 000 000₽ |
| ПСК | 2.9% - 35.581% |
| Срок кредита | 15-84 мес. |
| Мин. сумма | 30 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Досрочное закрытие займа
Никто не хочет платить больше, если есть возможность сэкономить. Поэтому часть клиентов, по возможности, стремится заранее закрыть банковские кредиты, чтобы уменьшить сумму переплаты по процентам за пользование займом. Процедура досрочного погашения в Хоум Кредит банке проходит по определенной схеме. Иначе договор не закроют, а проценты будут продолжать накапливаться.
Чаще всего в графике погашения клиент видит такие поля:
- дату очередного погашения;
- сумму платежа;
- начисленные проценты;
- тело кредита — сумма основного долга по займу;
- остаток после уплаты.
Самый распространенный вариант принятый в кредитных организациях — погашение аннуитетными платежами, то есть равными суммами ежемесячно. А начисляет проценты большинство банков на остаток долга. В Хоум Кредит Банке все кредитные продукты клиента привязаны к одному расчетному счету. Поэтому важно учитывать, что сумма, положенная на счет, в первую очередь пойдет на погашение ближайшего долгового обязательства.
При желании досрочно погасить кредита (ДПК) клиент HomeCredit может выбрать из трех вариантов:
- подойти лично с паспортом в офис банка и написать заявление у менеджера;
- оформить заявку через мобильное приложение или интернет-банк в форме для связи с сотрудником банка;
- позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и выразить свое желание устно.
Какой вариант выбрать, решает сам клиент. Но при оформлении распоряжения на закрытие кредита лично, есть возможность получить подтверждающий документ в виде копии заявления на досрочное погашение.
Виды досрочного закрытия кредита в Homecredit
ДПК может быть полным или частичным. Полное погашение вправе осуществить и сам банк. В случае, когда на счете размещена сумма для закрытия основного долга и процентов. Но так может произойти только тогда, когда у клиента один вид кредита в Хоум банке. Когда одновременно открыта кредитка, оформлена рассрочка и ипотека, финансовое учреждение не закроет ни один из продуктов без распоряжения заемщика.
Полное досрочное погашение возможно при выполнении таких условий:
- клиент подает заявление на ДПК за 10 дней до наступления даты очередного списания, относящегося к данному кредиту;
- распоряжение банку на закрытие дается в устной или письменной форме;
- достаточная сумма для закрытия кредита и процентов зачислена на счет за 10 дней до предстоящей даты погашения.
Досрочное частичное погашение (ДЧП) проводят при таких условиях:
- клиент составил заявление, где указана сумма ДЧП;
- в случае нескольких кредитных договоров, привязанных к одному кредитному счету, клиент вносит для ДЧП сумму большую, чем два очередных платежа, иначе ДЧП банк не проведет;
- когда деньги для ДЧП поступают на счет позже, чем за 10 дней до очередной даты списания, то ДЧП может быть не зафиксировано;
- после ДЧП заемщику потребуется подойти к сотруднику банка для получения нового графика погашения;
- в ситуации, когда клиент передумал проводить ДЧП, то он обязан уведомить банк о своем решении минимум за 5 рабочих дней до даты списания.
В Хоум Кредит нет никаких штрафных санкций за досрочное погашение. Сумму для полного закрытия по кредиту можно узнать в мобильном приложении, при личном обращении или в call-центре. При ДЧП в HomeCredit не меняется срок по кредитному договору, а уменьшается размер аннуитетного платежа.
Погашение займа в первый месяц
HomeCredit банк предоставляет возможность сэкономить своим клиентам при досрочном погашении рассрочки. Если кредит на товар закрывают в первый месяц пользования и до наступления первой даты взноса, проценты начисляют только на то количество дней, которое прошло со дня покупки.
Если кредит оформлен наличными, то банк допускает закрыть его полностью в течение 14 дней. Проценты тоже будут рассчитаны только за те дни, пока клиент пользовался заемными средствами. Если клиент подал заявление о досрочном закрытии на 15 день действия кредитного договора, банк его закроет только в дату первого платежа.
Действия клиента при досрочном закрытии (инструкция)
При подаче заявления на ДПК клиент оформляет бумагу в произвольной форме. Но при этом указывает обязательные данные:
- справа в верхней части: наименование адресата заявления в лице начальника отдела кредитования;
- личные сведения ФИО и паспортные данные;
- в тексте указывает сумму погашения и описание: полное или частичное;
- внизу подпись и дата.
При оформлении заявления сумму для полного закрытия можно уточнить у специалиста Хоум банка. Сотрудник визирует документ: ставит собственноручную подпись, печать банка и дату приема. Клиенту желательно получить ксерокопию завизированного заявления.
Второй этап — положить достаточную сумму на счет. И сделать это как минимум за 10 дней до даты очередного погашения. Особенно важно учесть такое ограничение при пересылке средств со счета в стороннем банке, с электронного кошелька или карты другого банка-эмитента. Если положить деньги в «своем» банкомате или кассе, то они попадут на баланс не позже следующего рабочего дня.
Последний этап — проверка зачисления средств на счет. Проще всего это сделать в мобильном приложении Хоум Кредит Банка, в интернет-банке или звонком на горячую линию. Тем, кто предпочитает получать информацию на бумажном носителе, понадобится сходить в отделение и запросить выписку по счету.
Когда кредит полностью погашен, можно обратиться в банк за подтверждающим документом. В нем должно быть указано, что займ закрыт и претензий к заемщику у банка нет. Такая справка поможет при выявлении расхождений в кредитной истории или возникновении других разногласий.
В некоторых случаях клиенты считают, что не обязательно информировать банк о досрочном закрытии долга. Они кладут на кредитный счет сумму достаточную для полного погашения и полагают, что финансовое учреждение самостоятельно «утрясет» все детали. Рассчитывать на это нецелесообразно. Все этапы закрытия долга в банке следует контролировать лично.
Почему кредит не закрыли и как это исправить
Основные причины, почему не произошло досрочное закрытие кредита в Хоум кредит банке и варианты их решения:
|
Условия |
Как исправить ситуацию |
|
Средств на кредитном счете достаточно для погашения основного долга и процентов |
Без распоряжения клиента банк не обязан закрывать кредиты досрочно, тем более, если у клиента открыто несколько кредитных продуктов одновременно. Решить вопрос можно, если заранее оповестить банк о своем желании досрочно закрыть кредит. Для этого понадобится уведомить банк через call-центр, письменным заявлением, через интернет-форму в онлайн-банке или в мобильном приложении. |
|
Суммы недостаточно для полного погашения |
Банк вправе отказать в досрочном погашении, если денег недостаточно, хотя и было подано заявление. Можно поискать куда делись недостающие средства. Например, на комиссию при пополнении через сторонние банкоматы или оплату регулярных платежей по коммунальным услугам. Бывает и так, что деньги не успели попасть на счет за 10 дней до даты списания. Ситуацию можно исправить отключением услуг или довнесением новой суммы с учетом дополнительных расходов. А после этого подать повторную заявку на досрочное погашение. |
|
Остатка средств на счете недостаточно для закрытия |
Клиент попытался самостоятельно рассчитать общую сумму долга и ошибся. Перед досрочным погашением общую задолженность к предстоящей дате платежа можно узнать в онлайн-банке, мобильном приложении, в банковском офисе или по номеру горячей линии. Дополнительный способ — воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета. Но в любом случае лучше уточнить сумму у сотрудника банка, чтобы ситуация не повторилась. |
|
Денег на счете достаточно для погашения основного долга и процентов |
Кредит не был погашен из-за технического сбоя в программе или ошибки специалиста, который вносил информацию. В этой ситуации, при наличии копии заявления, Хоум Кредит банк обязан провести досрочное закрытие с учетом даты подачи заявления. |
Забота о кредитной истории
При возникновении любой ситуации с досрочным погашением стоит обратиться за помощью в Хоум Кредит. Если на руках есть копия заявления на ДПК и выписка по счету, сформированная за 10 дней до даты платежа по графику, то можно подавать заявление об ошибке со стороны банка. Финансовое учреждение обязано провести расследование, установить причину и закрыть кредит.
Такое ответственное отношение к своим обязательствам сохранит вашу репутацию благонадежного заемщика и не испортит кредитную историю.
Комментарии: 2
Здравствуйте Клавдия, Анна и Ольга с наступающим вас 8 марта . Я понимаю, как вам надоели непонимающие, такие как я ничего в банковской системе люди, но мне нужна ваша помощь . Я взял в феврале 2022 года кредит под 5.9 годовых. На руки дали 400 000, а на счету еще 250 000, говорят страховка. Мне нужна была уехать по делам, но видите война началась и санкций, закрыли воздушное пространство. И я хотел бы узнать, если я сейчас захочу вернуть деньги,получается мне придеться с процентами уже возвращать. Если да , то какая сумма приблизительно можете мне сказать. Я бы сам зашел спросил, но не в городе живу и далеко ехать . Потому вас беспокою . Я не на себя оформил кредит, но платить то мне , чтоб не подвёл человека
Уважаемый Алик, да, вам придется выплатить проценты за срок фактического пользования кредитов. Процентная ставка указана в вашем договоре.