Эксперты бюро отмечают, что столь существенное сжатие в ипотечном кредитовании является максимальным за всю историю наблюдений. Подобного падения не наблюдалось даже двумя годами ранее, в начале пандемии, когда сделки срывались из-за локдауна. Так, в апреле 2020 года объем выданных ипотечных кредитов упал всего на 43%, а их количество – на 36%.
В НБКИ подтверждают масштабный спад и приводят следующие данные: по сравнению с февралем 2022 года, когда санкции еще не вступили в силу, выдача жилищных займов снизилась на 62,7%, а по сравнению с мартом – на 60,7%.
По мнению аналитиков, тенденция к охлаждению банковских розничных продуктов начала прослеживаться в марте 2022 года. В частности, финучреждения ограничили количество выдач автокредитов и необеспеченных займов, а ставки при этом стремительно выросли. Тем не менее, уровень одобрения ипотечных кредитов превышал февральские показатели.
Отсроченный спад в этом сегменте можно объяснить определенной инертностью процессов. Так, срок между подачей заявки и фактической выдачей ссуды может составлять как несколько недель, так и несколько месяцев. Следовательно, в марте 2022 года заемщики получали ипотеку, одобренную намного раньше. Мало того, если с началом кризиса население стремилось оформить кредиты, ожидая повышения цен на недвижимость, то к середине весны ажиотаж несколько поутих.
Также в этот период эксперты отмечают заметное сокращение числа обращений за жилищными кредитами: по сравнению с февралем 2022 года – на 58,9%, с мартом – на 40,8%. Кроме того, выросло количество отказов по заявкам из-за ужесточившейся риск-политики финансовых учреждений.
Вместе с тем на выдачу ипотеки стало оказывать влияние повышение процентных ставок. Так как данный вид кредитования подразумевает продолжительный срок обслуживания, россияне могут отказаться от его оформления, поскольку пытаются сократить свои расходы в новых условиях.
Чтобы сохранить финансовую стабильность, Центробанк 28.02.2022 года повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%. Весь март показатель находился на беспрецедентно высоком уровне, и только в следующем месяце денежно-кредитная политика начала смягчаться. Так, в два этапа ставка была снижена до 14%.
По данным аналитического агентства Frank RG, в топ-20 российских банков в марте 2022 года ставка по кредитам на покупку готового жилья (включая новостройки) в среднем была выше 20% годовых. К концу апреля было отмечено незначительное снижение показателя – до 15,7-17,4% годовых в разных финучреждениях.
Аналитики не видят кардинальных улучшений в сегменте ипотечного кредитования и прогнозируют уменьшение объемов выдачи жилищных кредитов к концу весны. Это связано с тем, что в мае традиционно много праздничных и выходных дней, следовательно, результат будет ниже. Кроме того, процентные ставки все еще остаются на довольно высоком уровне.
С другой стороны, выдачу ипотечных кредитов может поддержать развитие льготных программ. Имеются в виду не только доступные населению кредитные лимиты и процентные ставки, но и расширение перечня типов недвижимости в рамках таких программ. В частности, правительство допускает распространение действия программы льготной ипотеки на рынок вторичного жилья.
По мнению экспертов, жилищное кредитование может продемонстрировать определенный рост при условии понижения ставки и появления новых льготных программ. Тем не менее, полного восстановления до конца лета ожидать не приходится. Спрос начнет расти не раньше осени, если не будет новых потрясений.
В конце апреля 2022 года Центробанк изменил прогноз по ипотеке. Если в 2021 году ипотечный портфель финучреждений увеличился более чем на 30%, то ожидаемые темпы роста в текущем году составят 10-15%.
По материалам РБК
Комментарии: 0