По состоянию на конец II квартала 2021 года в России насчитывалось почти 12 миллионов клиентов МФО. За полгода граждане заняли «до зарплаты» почти 200 миллиардов рублей. За 2020 год база активных заемщиков в данном сегменте увеличилась на 835 тысяч человек (прирост составил 9,5%).
По информации Росстата, численность рабочей силы в стране превышает 75 миллионов человек. Таким образом, заемщиками МФО является почти 16% экономически активного населения РФ. Причем рынок микрофинансирования растет гораздо быстрее банковской розницы.
Аналитики СРО «МиР» подсчитали, что за II квартал 2021 года микрокредитные компании выдали населению почти 8 миллионов займов на общую сумму более 104 миллиардов рублей. С начала года выдачи достигли 200 миллиардов рублей (на треть больше результатов второй половины 2020 года).
Где МФО берут клиентов
Эксперты утверждают, что стабильный поток заемщиков связан с отсутствием роста доходов. При этом в МФО обращаются как новые, так и постоянные клиенты.
Однако темпы роста кредитных заявок от повторных заемщиков существенно отстают от темпов роста заявок от новых клиентов. Это можно объяснить ускорением инфляции и ростом промышленного производства. Так, у россиян возрастает не только потребность в деньгах, но и уверенность в будущих доходах.
Участники рынка отмечают тенденцию к увеличению доли новых клиентов с нулевой кредитной историей, которые ранее не обращались в банки или МФО. Некоторые из них могут быть потенциальными банковскими клиентами, которые не могут получить необходимую сумму вследствие ужесточения правил скоринга.
Во II квартале текущего года росли выдачи займов постоянным клиентам. Этому способствовала доработка механизмов удержания заемщиков и повышение качества кредитного продукта. Так, МФО предлагают новым клиентам взять первую ссуду под 0%, а повторные заемщики могут рассчитывать на дополнительные привилегии.
Мнение экспертов
Ситуация, складывающаяся на рынке микрокредитования, похожа на ту, которая наблюдается в сегменте предоставления необеспеченных кредитов. Участники рынка отмечают, что темпы выдачи значительно опережают повышение доходов населения.
В результате возрастает долговая нагрузка россиян, что может привести к росту просроченной задолженности и увеличению доли проблемных кредитов. Это может отрицательно сказаться на банковском секторе и секторе микрофинансирования.
Аналитики считают, что в ближайшие годы регулятор может ужесточить требования к кредитованию россиян, имеющих высокий уровень показателя долговой нагрузки. ЦБ, например, может ввести ограничение на долю кредитов с высоким показателем долговой нагрузки или установить предельную процентную ставку.
Комментарии: 0