Можно ли в Тинькофф купить цифровой рубль

Анастасия Подолян

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Цифровой рубль станет третьей разновидностью денег в России наряду с наличными и безналичными. Совершать операции станет проще и безопаснее. ЦБ обещает также снизить комиссии за операции с новыми деньгами. Специалист сервиса Бробанк выяснил, в каких банках можно воспользоваться цифровыми рублями и участвует ли Тинькофф в тестировании.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это цифровой аналог наличных и денег на банковском счете. Цифровая валюта представляет собой уникальный код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Центрального Банка. Подробнее о том, что такое цифровой рубль.

В России существует два вида денег: наличные и безналичные. Цифровая валюта станет третьим видом. За цифровые деньги тоже можно покупать товары и оплачивать услуги, конвертировать их в другую валюту и хранить сбережения. Эмитент цифровой валюты Банк России.

Чем отличается цифровой рубль от обычного

Цифровой рубль отличается от обычного формой. Это виртуальная валюта. Положить такой рубль в кошелек, как наличные, не получится.

Больших отличий от безналичных денег для обычного пользователя не будет. Основное — расплачиваться получится даже без подключения к интернету. Это особенно актуально для российских глубинок, где проблемы со связью существуют до сих пор.

Еще одно отличие от безналичных рублей — за хранение денег ничего не начислят, как, к примеру, по счетам с начислением процента на остаток. Так как цифровые рубли будут храниться на специальной платформе, ответственность за них будет нести именно Центробанк, а не коммерческие организации.

Каждый цифровой рубль — это определенный код. По нему можно отслеживать перемещение валюты.

Зачем нужна цифровая валюта

Население. Центральный банк указывает, что использование цифровой валюты жителями РФ сделает платежи быстрее, проще и безопаснее. Финансовые услуги станут доступными для большего количества россиян, это улучшит качество жизни в стране. Операции в цифровой валюте скорее всего станут дешевле, чем платежи через коммерческие банки. Для владельцев цифровых кошельков новые деньги станут удобной альтернативой наличным и банковским картам.

Бизнес. Снизятся издержки на эквайринговые комиссии. В 2023 году они достигают 3% от суммы платежа. Центральный банк заявляет, что комиссию при использовании ЦВ удастся снизить до 0,3%. Это даже ниже расценок на СБП, они составляют от 0,4% до 0,7%.

Юридические лица смогут планировать расходы: маркировать рубли и распределять их по категориям трат. Так цифровые рубли можно будет потратить только на определенные товары и услуги.

Цифровой рубль также позволит упростить сделки с контрагентами, сэкономить время и расходы на оплату комиссии при проведении операций. Например, транспортные компании могут настроить автоплатежи по смарт-контрактам при сложной логистике, когда нужно синхронизировать оплаты по нескольким отрезкам пути.

Скорее всего, внедрить такой сервис получится не у всех компаний, а только у крупных, с более высоким уровнем цифровизации.

Государство. Цифровая валюта обеспечит финансовую стабильность. Переток денег в частные цифровые валюты создает угрозу для государства: влияние Центробанка на кредитную политику банков станет минимальным.

Вместо необеспеченных криптовалют со стихийным курсом жителям России предложат централизованную цифровую валюту. С помощью внедрения цифрового рубля государство сделает обращение денег в стране более управляемым. Станет проще выплачивать пособия, контролировать бюджетные целевые расходы. Пустить цифровую валюту на взятки в таком случае станет сложнее.

Государство получит информацию о транзакциях физических и юридических лиц. Так станет проще отслеживать незаконные операции. Кроме того, можно обходить санкционные ограничения. Цифровой рубль невозможно будет заблокировать ни США, никаким другим государствам мира.

Когда цифровой рубль станет доступен всем россиянам

После завершения пилотного тестирования платформы Центральный Банк начнет подключать остальные кредитные организации. Внедрение должно произойти до 2030 года, но из-за санкций и событий в 2022 году процесс ускорят.

Широкое распространение валюты начнется не раньше 2024 года. Только для завершения испытаний понадобится не меньше 6 месяцев.

На сроки внедрения влияет технология использования цифровой валюты без интернета. Она еще не готова и никаких сроков не называют, хотя это преимущество — основное в использовании цифрового рубля.

В будущем Банк России планирует трансграничные и валютно-обменные операции. Для этого понадобится сотрудничество с центральными банками других стран. Чтобы такие расчеты стали возможными, ЦБ предусмотрел открытие счетов на платформе иностранными банками. Если удастся перевести международные расчеты в цифровые, можно будет отказаться от SWIFT.

В чем принцип цифрового рубля

Для использования цифрового рубля Банк России открыл специальную платформу. ЦБ выступает в роли оператора — он несет ответственность за открытие кошельков, проведение транзакций. Участники платформы — банки.

Кредитные организации конвертируют деньги в цифровую валюту на платформе, а потом перечисляют пользователям — клиентам банков. Центральный Банк отслеживает транзакции по уникальным кодам цифровых рублей.

Один пользователь сможет открыть только один кошелек с цифровой валютой. Посмотреть информацию по новым деньгам клиент сможет через мобильное приложение или в интернет-банке. Цифровые рубли будут храниться на отдельном счете. При необходимости деньги можно будет снять. Для этого пользователи должны перевести цифровые рубли на обычный банковский счет. После этого их можно снять привычным способом.

В каких банках можно купить цифровой рубль

Цифровой рубль невозможно купить. Его можно получить только путем перевода безналичных денег в цифровые. Такой возможностью воспользуются клиенты банков, которые подключатся к платформе ЦБ. Поэтапно подключать банки начнут с 2024 года.

Неизвестно точно, сколько времени понадобится на подключение всех банков. На примере системы быстрых платежей можно предположить, что внедрение цифрового рубля во все банки займет больше 2 лет. СБП запустили в 2019 году, но к началу 2022 года к ней подключили чуть больше 200 банков из 326.

Первыми получат возможность воспользоваться цифровой валютой клиенты банков, которые участвуют в пилотном запуске:

• «Альфа-банк»;
• «Ингосстрах-банк»;
• ВТБ;
• «Дом-рф»;
• «Газпромбанк»;
• «Киви-банк»;
• «Ак Барс банк»;
• «МТС-Банк»;
• ПСБ;
• «Совкомбанк»;
• «Синара»;
• ТКБ;
• «Росбанк».

На следующем этапе ЦБ подключит к платформе другую группу банков. Их список еще неизвестен.

Можно ли в Тинькофф купить цифровой рубль

Банк России начал тестирование платформы цифровой валюты с 15 августа. Изначально в пилотном запуске должны были принять участие 15 банков. Позже стало известно, что Сбербанк и Тинькофф не участвуют в тестировании.

На первом этапе ЦБ РФ собирается тестировать обычные операции с цифровыми рублями:

• открытие кошельков;
• пополнение счетов;
• перевод цифровых рублей между клиентами банков;
• автоплатежи;
• оплату покупок и услуг.

На втором этапе присоединят другие банки. По результатам тестирования цифровую валюту начнут вводить в массы.

В 2020 году Сбербанк спрогнозировал отток безналичных денег из коммерческих банков — более 2 трлн рублей переведут в цифровые рубли. Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов заявил, что станет невозможным выдавать кредиты из-за оттока безналичных. Эти приведет к дефициту ликвидности и росту ставок. Сбербанк предлагал перевести все безналичные рубли в цифровые, чтобы они продолжали храниться в коммерческих банках. Цифровая валюта имела бы специальные атрибуты, с помощью которых государство отслеживало бы операции.

Но Центробанк выбрал путь создания третьей формы денег в стране отдельно от безналичных и наличных. Кредитные организации будут обеспечивать доступ к цифрорублям для клиентов через мобильные приложения и интернет-банки.

Безналичными деньгами можно воспользоваться с помощью дебетовой карты Альфа-банка «Альфа-карта»:

Альфа-Карта

4.2 Отзывы: 34

Стоимость от	0₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Оформить

Какие плюсы и минусы использования цифровой валюты

Преимущества внедрения нового вида денег:

1. Ускорение платежей и транзакций. Это способствует повышению эффективности финансовых операций.
2. Уменьшение комиссий. Выполнение финансовых операций станет дешевле.
3. Безопасность. Цифровая валюту будет обладать усовершенствованными механизмами безопасности — криптографическим шифрованием. Это сделает валюту защищенной от мошенничества и подделок.
4. Учет и контроль. Государство сможет отслеживать и контролировать финансовые операции.

Недостатки использования цифровых рублей:

1. Цифровая валюту обеспечивает правительству полный контроль над эмиссией и управлением валюты. Это вызывает опасения касательно конфиденциальности и частной жизни.
2. Новые системы безопасности вызывают новые угрозы. Хакерские атаки и киберпреступления могут нанести большой ущерб финансовой инфраструктуре.
3. Для определенных слоев населения освоить новые технологии сложно.
4. Уйдет время на то, чтобы отрегулировать на законодательном уровне использование цифровой валюты: обеспечить защиту прав потребителей и предотвратить злоупотребление.

Новая разновидность денег снизит затраты на совершение операций, упростит их. Но увеличатся расходы на создание инфраструктуры.

Частые вопросы