Оформление карты рассрочки с плохой кредитной историей (КИ) удастся не всем. Любой банк-кредитор запрашивает КИ и изучает ее. Поэтому если окажется, что у клиента низкий кредитный рейтинг, ему, скорее всего, откажут в выдаче. В лучшем случае одобрят карту с менее привлекательными условиями или минимальным кредитным лимитом. Однако, если стоит задача повысить отрицательный кредитный рейтинг и получить в пользование карту, есть смысл на это согласиться.
Оформят ли карту рассрочки с любой кредитной историей
Карта рассрочки – это альтернатива POS-кредитам и кредитным картам. Рассрочка более понятна для большинства пользователей, потому что по ней прозрачные условия и более длительный срок для возврата заемных средств. Кроме того установленная процентная ставка при просрочке платежа чаще всего оказывается ниже, чем предлагают по кредиткам.
Если заемщик когда-то допускал длительные просрочки или сталкивался с судебными приставами, ему не удастся оформить карту рассрочки без проверки КИ онлайн. Скорее всего, такому клиенту предложат карту с маленьким лимитом или вообще без него, на ней можно будет только хранить или использовать собственные деньги.
Продукт, по сути, превратится в обыкновенную дебетовую карту. При исполнении обязательств и выходе из отрицательного рейтинга, пользователю смогут утвердить небольшой кредитный лимит на выданную карту рассрочки без дополнительной проверки.
Все кредиторы стремятся зарабатывать на заемщиках:
Банки хотят не только вернуть одолженные на покупки деньги, но и получить проценты. Поэтому отрицательная кредитная история при подаче заявки на карту рассрочки будет весомым фактором для отказа.
Никто не станет связываться с клиентом, который уже должен другим банкам или допускает длительные просрочки. Это риск остаться не только без процентов, но и потерять выданные взаймы деньги по карте рассрочки. Поэтому для начала заемщику понадобится восстановить свою кредитную репутацию и только после этого подавать заявку на карту рассрочки.
Если неблагонадежному клиенту одобрят карту рассрочки без проверки кредитной истории, а потом он купит товар и не захочет возвращать деньги, у банка возникнут финансовые потери. Расчеты по партнерским соглашениям между банком-кредитором и магазином проходят автоматически. Поэтому торговым сетям менее важно выплатил покупатель товара долги банку или нет.
Продавцу товара в рассрочку деньги в любом случае поступают, а все риски ложатся на кредитора. Поэтому банки всегда обращают внимание на КИ потенциального заемщика, даже если он подает онлайн заявку на карту рассрочки.
Какая информация из КИ интересует банк
Когда происходит онлайн проверка КИ клиента, будущий кредитор изучает несколько критериев:
Критерий проверки
Описание
Наличие кредитной истории
Если КИ нет вообще, это негативно скажется на утверждении доступа к крупному кредитному лимиту по карте рассрочки. Таким клиентам на начальном этапе сотрудничества предлагают минимальный лимит, даже при высоких доходах
Долговую нагрузку у потенциального заемщика на текущий момент
Перед выдачей кредитной карты рассрочки с любой кредитной историей проверяют достаточность доходов в сравнении с долговой нагрузкой. Если взят автокредит, оформлена ипотека и висит две кредитки, скорее всего, в карте рассрочки откажут, даже если КИ будет идеальной. Обычно ориентируется на максимальные выплаты до 30-50% от размера среднемесячного дохода
Наличие просрочек и их продолжительность
Чем дольше задержки и больше суммы долгов по выплатам банкам-кредиторам, тем вероятнее, что заявку на карту рассрочки не одобрят
Наличие текущей просрочки и непогашенной задолженности по ранее взятым кредитным продуктам
Бывает так, что банк-эмитент карт для покупок товаров в рассрочку, может предложить клиенту закрыть имеющиеся долги и после этого подать повторную онлайн-заявку. Так поступают, если вызывает сомнение платежеспособность или текущая долговая нагрузка слишком высокая
Специалисты банка также обратят внимание на уровень доходов клиента. Если он представит справку об официальном трудоустройстве и высокой заработной плате, ему смогут предложить более выгодные условия сотрудничества. Однако КИ все-таки оказывает большее влияние на одобрение заявки на карту рассрочки, чем другие показатели.
Самые популярные карты с рассрочкой
Не все российские банки предлагают карты, по которым можно покупать товары в рассрочку. Самые популярные варианты:
Все эти банки выпускают и обслуживают карты бесплатно, без справок о доходах. Для получения пластика не нужно обеспечение. Карту оформляют на основании российского паспорта и онлайн-заявки.
При этом важно обратить внимание, что отказ в одном банке, не означает, что и в другом отклонят заявку. Критерии оценки платежеспособности и надежности клиентов у каждого банка свои. Их держат в секрете, поэтому можно обращаться в несколько финансовых компаний, если отказали в одном. Перед подачей заявки следует заранее выяснить, что партнерская сеть магазинов и условия обслуживания по карте рассрочки подходят для ваших целей.
Частые вопросы
Удастся ли скрыть отрицательную кредитную историю при подаче онлайн-заявки на карту рассрочки?
Скрыть какую бы то ни было кредитную историю от банка-кредитора, в который подают заявку на карту рассрочки, невозможно. Клиент сам дает одобрение банку на доступ к своей кредитной истории. Без такого разрешения банк не сможет ни запросить КИ, ни ее проверить. Ни одна кредитная организация не рискнет выдать карту рассрочки тому, кто целенаправленно скрывает информацию о себе.
Как понять, плохая кредитная история или не очень, перед тем как заказывать карту рассрочки?
Чтобы понять, каким клиентом вас увидит банк при рассмотрении заявки на карту рассрочки, вы можете заранее запросить свою кредитную историю, которая хранится в Бюро кредитных историй. Отчеты из разных БКИ могут незначительно отличаться между собой, но итоговая информация будет содержать данные обо всех взятых кредитах, одобренных и отклоненных заявках и том, как гражданин погашал займы. Если не было глобальных просрочек больше нескольких дней по ранее взятым кредитам, кредитная история испорчена незначительно. Но если просрочки достигали нескольких месяцев или есть непогашенная кредиторская задолженность, банк, скорее всего, отклонит поданную заявку на карту рассрочки.
Какой лимит утвердят по карте рассрочки, если у заемщика плохая кредитная история?
Клиенту с плохой КИ могут не только не утвердить высокий кредитный лимит, но и вообще не выдать карту рассрочки. Если все-таки карту выдали, размер лимита будет зависеть полностью от принятого решения банка. Новым клиентам или тем заемщикам, которые вызывают сомнения, могут установить порог всего в несколько тысяч рублей.
Кто может помочь, если кредитная история испорчена и в выдаче карты рассрочки отказали?
Исправить или улучшить кредитную историю можете только вы сами. Не верьте предложениям, которые якобы помогут в исправлении КИ за месяц или день. Никто не сможет очистить или исправить данные в КИ, кроме самого заемщика. А на это потребуется время и чем хуже ситуация с КИ, тем больше. Некоторые банки предлагают готовые программы кредитования, которые помогают в оздоровлении кредитной истории. Когда ситуация улучшится можно попробовать подать заявку на карту рассрочки.
Как кредитная история повлияет на банк при подаче заявки на карту рассрочки?
От качества кредитной истории напрямую зависит одобрят карту рассрочки или нет. Второй фактор – платежеспособность потенциального заемщика. Если КИ испорчена или доходы у клиента низкие, заявку на карту рассрочки отклонят.
Оформят ли карту рассрочки с любой кредитной историей — вопрос, который интересует абсолютно всех. Но я считаю, что на самом деле все более субъективней, чем написано в статье
Другого выхода, как исправлять свою кредитную историю нет. И это не для того, чтобы иметь в будущем возможность получить кредит. а для того, чтобы становится вип-клиентом банка и получать бонусы. карта рассрочки может в этом помочь.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Я доверяю «Альфа-Банку» как официальному. У меня проблем с ним никогда не возникало и задолженностей перед ним не было.
Оформят ли карту рассрочки с любой кредитной историей — вопрос, который интересует абсолютно всех. Но я считаю, что на самом деле все более субъективней, чем написано в статье
Другого выхода, как исправлять свою кредитную историю нет. И это не для того, чтобы иметь в будущем возможность получить кредит. а для того, чтобы становится вип-клиентом банка и получать бонусы. карта рассрочки может в этом помочь.
Могу я оформить карту рассрочки Свобода, если у меня уже есть карта этого банка, которой я не пользуюсь?
Уважаемая Анна, да, таких ограничений по оформлению карты нет. Заполнить онлайн-заявку на получение карты вы можете по этой ссылке.
«Клин клином выбивают». То есть, чтобы исправить свою кредитную историю, нужно брать кредит в банке. Такая карточка самый оптимальный вариант
На данном этапе рассматриваю варианты между картами Тинькофф и МТС Деньги, но конечного решения еще не принял. Нужно изучать подробнее.