Граждане России, которые за первое полугодие 2021 года оформили в банках кредиты на сумму до 30000 рублей, реже обращаются за предоставлением кредитных каникул по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В то же время граждане, оформившие займы на такую же сумму в МФО, запрашивают кредитные каникулы гораздо чаще. Согласно информации НБКИ, повышение спроса со стороны клиентов микрофинансовых организаций является следствием падения уровня их доходов. В дальнейшем с ростом инфляции он будет только увеличиваться.
Как известно, отсрочка платежей по займам сроком до 6 месяцев называется кредитными каникулами. В 2020 году эту временную меру ввели для поддержки в период коронакризиса частных лиц и бизнеса. Согласно подсчетам регулятора, около 72% заемщиков, получивших тогда кредитные каникулы, благополучно вернулись в платежный график. По информации участников рынка, этот показатель несколько выше – 74%.
Несмотря на то, что срок действия закона о кредитных каникулах закончился в прошлом году, отсрочки были доступны вплоть до 30.09.2021 года (в соответствии с рекомендациями ЦБ). На сегодняшний день банковские и микрофинансовые организации предлагают клиентам собственные программы, аналогичные кредитным каникулам.
По словам экспертов НБКИ, за последний год число обращений за отсрочкой по внесению платежей со стороны банковских заемщиков упало на 32% (более 383 тысяч случаев), а среди клиентов МФО – выросло на 27% (свыше 541 тысячи случаев).
ЦБ располагает информацией о том, что за период 20.03.2020 – 29.09.2021 гг. финансовые учреждения получили 39,3 миллиона заявок от клиентов с просьбой изменить условия договора. К концу сентября текущего года 99% обращений было рассмотрено, и 59,1% из них – одобрено (около 23 миллионов заявок).
Отмечено также, что услуга была наиболее востребована во II квартале 2020 года, и некоторые заемщики расценили ее как списание долга, а не временную отсрочку платежей.
Ирина Носова, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что рост интереса к займам от микрофинансовых организаций является безусловным признаком снижения уровня жизни населения.
Исследовательский холдинг «Ромир» представил данные о самом высоком за последние 3 года росте потребительских расходов граждан. Так, после сокращения реальных доходов на 8,3% в августе 2021 года уже в сентябре траты россиян увеличились на 6,3% в годовом исчислении и на 4,8% – в месячном.
По мнению Натальи Богомоловой, аналитика Национального рейтингового агентства, кредитная политика банковских учреждений в области одобрения заявок более консервативна по сравнению с МФО.
Несмотря на то, что микрофинансовые компании начали тщательнее отбирать клиентов, их бизнес-модель изначально построена на большей готовности к рискам и высокой маржинальности. Как следствие, заемщиками становятся граждане с низким персональным кредитным рейтингом и высоким уровнем долговой нагрузки.
Можно предположить, что в предоставлении отсрочки нуждались прежде всего молодые заемщики МФО, которые брали в долг небольшие суммы. Зачастую такие лица не могут похвастаться стабильными и высокими доходами. В то же время банки отдают предпочтение гражданам, которые находятся в экономически активном возрасте и демонстрируют дисциплинированный подход к обслуживанию кредита.
Также эксперты уверены в продолжении данной тенденции. Причина кроется в уровне инфляции, который повышается, несмотря на систематическое повышение регулятором ключевой ставки. Так, в сентябре Росстат заявил о росте инфляции на 7,4%, и до конца 2021 года Минэкономразвития не ожидает ее снижения.
Комментарии: 0