Объем ипотечных кредитов, предоставленных гражданам российскими банками, в декабре 2022 года побил исторический рекорд выдач за месяц. Согласно отчету Центробанка, в конце года общая сумма одобренной ипотеки почти наполовину превысила значения ноября (471 миллиард рублей), достигнув 697 миллиардов рублей.
Повышенный спрос в этот период был обусловлен интересом населения к льготным программам, выдачи по которым практически удвоились. Так, если в ноябре 2022 года по госпрограммам было выдано жилищных кредитов на 215 миллиардов рублей, то в следующем месяце показатель достиг 381 миллиарда рублей. Из всех программ россияне отдавали предпочтение «Льготной ипотеке», по которой в декабре было получено кредитов на общую сумму в 278 миллиардов рублей (в ноябре – 141 миллиард рублей).
По информации регулятора, в начале декабря прошлого года объемы выдач выросли в ожидании окончания программы, а после продления срока ее действия – по причине увеличения процентной ставки с 7% до 8% (с 01.01.2023 года).
Рост ипотечного портфеля отечественных банков в 2022 году составил 20,4% (достиг 14,1 триллиона рублей). В 2021 году, также на фоне востребованности льготных программ, этот показатель был выше (31%). Однако в декабре 2022 года банковские учреждения выдали ипотечных кредитов больше, чем в декабре 2021 года (645 миллиардов рублей).
Кроме того, в 2022 году росту ипотеки способствовали программы, субсидируемые государством. Активное повышение показателя было зафиксировано в феврале и марте, когда наступление кризиса и ожидаемое повышение ставок подтолкнули многих заемщиков к оформлению ссуд.
С апреля 2022 года на первичном рынке спросом начали пользоваться «льготные ипотечные кредиты от застройщика». В данном случае стоимость квартиры могла вырастать на треть, повышенный процентный риск переносился на бюджет, однако ставка падала почти до нуля. Чтобы защитить финансовую систему и заемщиков от дополнительных рисков, Центробанк собирается внедрить систему дополнительного резервирования таких кредитов. Ожидается, что в результате их выдача может заметно сократиться.
По мнению некоторых экспертов, на фоне небывало высоких масштабов жилищного кредитования в нашей стране начали появляться признаки «ипотечного пузыря». Поскольку в последнее время недвижимость растет в цене, а реальные доходы и платежеспособность населения существенно не изменились, «пузырь» рано или поздно должен лопнуть.
Также в декабре 2022 года максимального значения достиг средний срок ипотечного кредитования (289,4 месяца). Он впервые за всю историю наблюдений превысил 24 года и за минувший год увеличился на 2,7 года (32,3 месяца).
Наряду с этим продолжала расти задолженность по ипотеке, которая достигла 13,8 триллиона рублей к концу 2022 года. При этом за 12 месяцев прирост портфеля кредитов на покупку недвижимости составил 17,6% (2,1 триллиона рублей), тем самым обеспечив около 85% прироста долгов физических лиц по кредитам. Кроме того, в декабре 2022 года было отмечено снижение средневзвешенной процентной ставки по жилищным кредитам до 6,65% годовых (в ноябре – 7,11% годовых).
Комментарии: 0