Ипотека в Екатеринбурге

Ипотека в Екатеринбурге может быть выдана на разных условиях. Есть классические предложения, варианты без справок, с государственным субсидированием. Если верно подойти к выбору банка и программы, можно заключить максимально выгодный договор. Подробности — на Бробанк.ру.

Что нужно знать об ипотеке в Екатеринбурге

Ипотека — целевой банковский кредит, средства от которого направляются строго на приобретение недвижимости. Этот объект будет служить обеспечением сделки до момента закрытия ссуды.

Пока долг не выплачен, продать или иным образом сменить собственника нельзя. Также банк может устанавливать дополнительные ограничения, например, запрет на сдачу недвижимости в аренду.

Если заемщик злостно уклоняется от необходимости платить, банк заберет заложенную недвижимость. Но это уже крайняя мера, когда кредитору не остается ничего другого.

Другие важные моменты:

• банки устанавливают минимальную и максимальную сумму кредита. Например, 300000-6000000 рублей. У каждого свои рамки;
• сроки заключения кредитного договора — 1-30 лет, в каждом банке свои. Чем больше срок, тем выше окажется итоговая переплата;
• средняя процентная ставка — 8-9% годовых. Для каждого заемщика определяется индивидуально;
• от заемщика требуется первоначальный взнос. Это 10-15% от цены приобретаемой недвижимости. Без первого взноса банки Екатеринбурга ипотеку не выдают;
• закладываемый объект подлежит обязательному страхованию за счет заемщика. Отказаться от этой страховки нельзя;
• дополнительно банк предложит титульное страхование и полис защиты жизни и здоровья. Если отказаться от них, банк повысит ставку.

Страховка недвижимости сопровождает каждый ипотечный кредит. Если с объектом что-то случается, страховая компания дает возмещение, покрывает долг. Стоимость страховки — определенный процент от оставшейся суммы кредита. Каждый год заемщик продляет полис, оплачивая следующий период.

Роль первоначального взноса

Это личные деньги заемщика, которые он готов внести в счет покупки недвижимости. Каждый банк устанавливает свою минимальную планку взноса. Зарплатным клиентам обычно ее понижают до 10%, для остальных клиентов установлен минимум в 15%.

Если ипотека оформляется на покупку дома, земли, дачи, коммерческой недвижимости, на строительство дома, многие банки повышают минимальное значение ПВ до 25-30%.

В интересах заемщика сделать как можно больший взнос, так как его размер влияет на процентную ставку. Многие банки повышают процент, если ПВ минимальный. И наоборот, понижают ставку, если клиент вносит больше 30-50% от покупки.

Без первоначального взноса ипотеку в Екатеринбурге не оформить. Но если у вас есть материнский капитал, можно выбрать банк, который готов принять его в качестве ПВ. Например, Сбербанк или Россельхозбанк.

Также можете обратить внимание на предложение Росбанка. Это единственный банк, готовый предложить кредит на первоначальный взнос. Но при условии, что этот кредит выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости.

Ипотека в ЕКб на вторичное жилье

Ипотека такого плана пользуется большим спросом. Благодаря такой программе можно приобрести жилье в любой точке Екатеринбурга, пригорода и области. Речь о покупке недвижимости, которая уже была в чьей-то собственности.

Так как объект не новый и имеет череду собственников, банк обязательно проводит юридическую оценку, просит собрать приличный пакет документов и устанавливает определенные критерии к недвижимости.

Критерии у каждого банка свои, но все они сводятся к одному — объект должен быть беспроблемным и ликвидным, чтобы кредитор в случае злостной просрочки смог без проблем его реализовать.

К квартирам обычно применяются такие требования:

• находится в нормальном, не аварийном доме. Также могут звучать требования по году постройки дома;
• проведены все положенные коммуникации;
• есть окна и двери, отдельные кухня и санузел;
• нет никаких юридических нареканий;
• дом не деревянный, перекрытия не из дерева;
• некоторые банки указывают на минимальную этажность дома.

После подачи заявки и получения одобрения заемщик начинает поиски объекта, который соответствует всем установленным банком критериям. На это дают 60 или 90 дней. После нахождения нужно собрать документы на имущество и его продавца и сделать экспертную оценку квартиры.

Экспертная оценка проводится аккредитованной банком фирмой (контакты предоставит ипотечный менеджер). Даже если речь о новостройке, оценка все равно необходима.

Ипотека на квартиру в новостройке

Екатеринбург активно застраивается, поэтому многие потенциальные покупатели сразу интересуются именно новостройками. Потому что часто по таким программам ниже ставка, можно встретить выгодные партнерские предложения банков и застройщиков. И самое главное — есть программа субсидирования.

Правительство поддерживает строительную отрасль тем, что разработало программу субсидирования ставок при покупке недвижимости в новостройке. Под льготу попадают все покупатели. По условиям программы ставка составит 7% годовых против примерно 9% стандартных.

Изначально программа действовала до июля 2021 года со ставкой 6,5%. Но субсидирование продлили, увеличив процент.

Купить квартиру в ипотеку можно только через те банки, которые этот объект аккредитовали. То есть проверили компанию, сам дом, признали все безопасным и законным.

Можете сначала выбрать банк и после посмотреть на его сайте карту новостроек в ЕКб. Или поступить наоборот — выбрать дом или ЖК и после посмотреть на сайте застройщика, какие банки этот объект аккредитовали. К ним и можно обращаться.

Застройщики часто имеют ипотечные отделы, менеджеры которых помогают покупателям. Они дают консультации, помогают собрать пакет документов для банка. В итоге сам процесс оформления будет более простым и быстрым, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Что еще можно приобрести

Ипотека предполагает приобретение не только жилой недвижимости. Жители Екатеринбурга могут воспользоваться и другими программами:

• покупка дачи, земельного участка;
• приобретение собственного дома или получение кредита на его строительство;
• купить строящееся жилье от застройщика. Это может быть как квартира, так и дом, таунхаус;
• покупка коммерческой недвижимости как предпринимателем, так и физическим лицом.

Для каждого вида объекта создаются свои программы кредитования. Причем некоторые банки Екатеринбурга выдают ипотеки только на квартиры и жилые дома. Но при желании можно найти банк для приобретения любой недвижимости.

Программы субсидирования

Вы можете оформить самую дешевую ипотеку ЕКб, воспользовавшись одной из программ субсидирования. Это федеральные программы, созданные правительством, которые действуют во всех регионах РФ:

• Семейная ипотека. Предложение для семей с двумя и более детьми. Они заключают договор под 6,5%;
• С государственным субсидированием. Актуально для всех покупателей новостроек, ставка составит 7% годовых;
• Сельская ипотека. Если приобрести недвижимость, которая находится в сельской местности, договор заключается под 2-3%;
• ипотека с материнским капиталом. Маткапитал можно применить при оформлении любой ипотеки, даже если она и так выдается с использованием какой-то госпрограммы.

Если на данный момент в Свердловской области действуют какие-то собственные льготные программы, вы также можете ими воспользоваться.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен убедить банк в своей достаточной платежеспособности. Для этого он собирает справки о доходах. Обычно требуется 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы вместо них принять электронную выписку из ПФР с Госуслуг.

Если вы работаете неофициально, или ваш легальный доход сильно занижен, можете оформить ипотеку по двум документам. Некоторые банки допускают такую выдачу, но нужно быть готовым к повышению ставки и минимальной планке первого взноса.

Частые вопросы