Ипотека в Нижнем Новгороде выдается многочисленными банками. В городе сосредоточены крупные федеральные организации с хорошими условиями выдачи. А если вам положена какая-либо госсубсидия, вы заключите предельно выгодный договор. Подробности — на Бробанк.ру.
Варианты ипотеки в Нижнем Новгороде
Фактически вы можете приобрести любую недвижимость, для каждого объекта найдется своя кредитная программа. Но, конечно, самые востребованные — квартиры. В любом ипотечном банке Нижнего Новгорода вы сможете купить квартиру на вторичном рынке, в новостройке, в строящемся доме.
Город активно застраивается, и застройщики запрашивают аккредитацию в крупных банках. Каждый объект получил “добро” минимум от 2-3 банков, в которых и возможно оформление ипотечного кредита. Информацию о банках найдете на сайте застройщика.
Но квартиры — не единственные возможные для приобретения объекты. В НН можно оформить ипотеку на приобретение дома. Это может быть дом на вторичном рынке, от застройщика. Некоторые банки города готовы выдавать средства на строительство своего дома.
Банки устанавливают требования к объектам недвижимости. Для домов и квартир они разные. Точную информацию предоставит кредитор. В целом, объект должен находиться в хорошем состоянии.
Некоторые финансовые организации готовы кредитовать более “экзотичные” объекты. Например, в Нижнем Новгороде можно встретить предложения о покупке в ипотеку комнаты, последней доли в квартире, гаража, машиноместа, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости. То есть купить можно что угодно.
Кто может взять ипотеку
Ипотека — самая крупная ссуда на рынке кредитования физических лиц, поэтому банки основательно подходят к анализу заемщика. Одобрение может получить только тот человек, сомнения по которому будут минимальными. Особенно это касается уровня платежеспособности.
Основные требования:
- трудоспособный возраст. Обычно от 21 года и до 65-70 лет. Но каждый банк устанавливает свои критерии по возрасту;
- наличие постоянной работы, чаще всего официальной (исключения — программы выдачи ипотеки без справок). Чем выше общий стаж и стаж на текущем месте, тем выше вероятность одобрения;
- заемщик достаточно платежеспособен, чтобы выплачивать ипотеку. Банк проводит тщательный анализ, учитывает все действующие долги, расходы на содержание детей, неработающей супруги и пр.;
- положительная кредитная история. Если человек никогда не брал кредиты, ему могут одобрить ипотеку. Но если КИ испорчена, одобрение не получить;
- гражданство РФ. Но при этом на рынке есть банки, которые готовы рассматривать граждан других государств, например, Росбанк;
- наличие первоначального взноса.
Без первого взноса банки Нижнего Новгорода ипотеки не выдают. Его наличие — всегда обязательное условие. Стандартно планка взноса находится на минимальном уровне 15-20%. По программам новостроек или в случае оформления ссуды зарплатным клиентом банк может понизить планку до 10%.
Если покупается не квартира, размер первоначального взноса может оказаться выше. Чаще всего банки говорят о наличии на руках минимум 25-30% от стоимости недвижимости.
От размера первоначального взноса часто зависят условия кредитования. Если взнос небольшой, многие банки НН применяют повышающий коэффициент к процентной ставке. И наоборот, если заемщик делает приличный взнос, ставка снижается.
Если вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса, у вас нет свободных средств, рассмотрите вариант использования материнского капитала на ПВ. Конечно, при условии, что он у вас есть. Тот же Сбер без проблем примет маткапитал как взнос, и личные деньги будут не нужны.
Какие нужны документы
Ипотека оформляется в два этапа. На первом банку нужно понять, может ли он выдать ипотечный кредит этому человеку, о какой сумме пойдет речь. На этом этапе клиенту нужно предоставить документы о семейном положении и платежеспособности.
Первичный пакет документов:
- паспорт, второй документ типа СНИЛС, водительских прав;
- справка о доходах 2-НДФЛ или электронная выписка со счета заемщика в ПФР, заказанная на Госуслугах;
- копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы принять ее электронную версию;
- свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
- если есть иные источники дохода, они также будут рассмотрены при документальном подтверждении.
На основании этих документов банк в течение пары дней примет решение по заявке. Если оно окажется положительным, клиент получает информацию о максимально возможной сумме и выбирает недвижимость в ее рамках.
Далее нужно собрать второй пакет документов — уже на сам объект. Если это ипотека на вторичное жилье, банк даст список бумаг, заемщик собирает их самостоятельно. При покупке жилья в новостройке в сборе поможет представитель застройщика.
При оформлении любой ипотеки в Нижнем Новгороде требуется экспертная оценка покупаемой недвижимости, определение ее рыночной цены. И не важно, речь о первичном рынке или вторичном.
Как выгодно купить квартиру в ипотеку в Нижнем Новгороде
Самая дешевая ипотека обычно выдается зарплатным клиентам. Если вы получаете зарплату через тот же Сбербанк, сначала рассмотрите именно его предложение. К таким клиентам всегда относятся лояльно, снижают ставки и не требуют справки.
Советы заемщикам:
- По возможности сделайте как можно больший первоначальный взнос. Если он будет выше 30% от цены объекта, можно рассчитывать на скидку к ставке.
- Направляйте заявку на ипотеку онлайн. Такая форма обращения более удобна банкам, поэтому многие из них снижают ставку.
- Не спешите отказываться от добровольных страховок (жизни и трудоспособности, титульной). При их отсутствии ипотека всегда становится дороже.
- При выборе банка не смотрите на базовое значение ставки. Смотрите на коэффициенты, которые ее уменьшают и увеличивают.
- Сравните как можно больше предложений разных банков Нижнего Новгорода, делайте расчет ссуды на ипотечном калькуляторе.
Вы можете выбрать 2-3 предложения разных банков города и направить им онлайн-запросы одновременно. Какой даст лучшие условия, с тем договор и заключите.
Льготные программы
Кроме стандартных ипотечных продуктов обязательно изучите льготные, которые выдаются с применением государственного субсидирования. Ставки по ним гораздо ниже:
На региональном уровне могут создаваться льготные ипотечные программы для определенного круга граждан. Если в Нижегородской области есть такие льготы в данный момент, вы можете реализовать их в любом банке с Бробанк.ру.
Алгоритм выдачи ипотеки в банках НН примерно идентичен. Если вашу онлайн-заявку одобрят, вы принесете в офис документы и будете ждать оглашение возможной суммы выдачи. После выберете объект, соберете документы на него и заключите кредитный договор.
В Росреестре будет наложено обременение, не обязательно с составлением закладной. Пока ссуда действует, смена собственника будет невозможной. И каждый год заемщик обязан продлевать страхование недвижимости.
Ипотека погашается согласно графику, заемщик вносит равные ежемесячные платежи. Если возникнут сложности, можно обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией. Если появилась возможность, всегда можно сделать полное или частичное закрытие ссуды раньше срока.
Частые вопросы
В каких банках Нижнего Новгорода лучше взять ипотеку на квартиру?
Выгодные условия заключения договоров предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, банк Открытие. Если планируете приобретение квартиры в новостройке, рассмотрите предложение Сбера - он дает хороший дисконт к ставке в первые несколько лет после оформления.
Кто может оказать помощь в получении ипотеки с плохой КИ?
Если кредитная история крайне плохая, вам никто не поможет. Банки с такими заемщиками не работают. Вы можете обратиться к кредитным брокерам, но никаких гарантий они не дают.
Можно ли в Нижнем Новгороде купить в ипотеку комнату?
Такие предложения на рынке есть. Например, можете рассмотреть предложение Росбанка. Комната может находиться как в общежитии, так и в коммунальной квартире.
Что делать, если я не трудоустроен официально?
В вашем случае выбирайте банк, выдающий ипотеку без справок. В Нижнем Новгороде такие ссуды предоставляют Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие.
Почему банк мне отказал?
Причины отказов банки не оглашают. Скорее всего, дело в негативной кредитной истории или низком доходе.