Принцип работы карт рассрочки
Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.
Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.
Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:
- Покупатель выбирает товар в магазине, который заключил партнерское соглашение с банком.
- Рассчитывается на кассе торгового центра по карте рассрочки.
- При расчете деньги автоматически уходят на счет магазина, а на имя покупателя открывается кредит в том банке, который выпустил карту рассрочки.
- После этого заемная сумма делится на равные части на определенный период. Например, ежемесячный платеж за товар стоимостью 5 000 рублей на 5 месяцев составит 1 000 рублей.
- Держатель карты обязан к определенному числу пополнять карту на установленную сумму.
- Если сумма внесена не полностью или с нарушением срока, банк начисляет штрафные санкции и проценты по ставке, которая указана в договоре обслуживания.
- Если не допускать нарушений и платить по графику, итоговая сумма, которую заплатит владелец карты рассрочки, равна цене, уплаченной за товар.
Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.
Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.
Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.
Какая карта рассрочки лучше в 2024 году
Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.
Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2024 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:
- максимальный кредитный лимит, который утверждает банк-эмитент;
- возможность дистанционного оформления и курьерской доставки карты на дом или в офис;
- максимальный срок беспроцентной рассрочки;
- бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты по истечению срока;
- количество магазинов-партнеров, которые сотрудничают с банком-эмитентом;
- размер и правила начисления штрафных санкций;
- дополнительные выгоды, в частности наличие кэшбэка или процентов на остаток средств по счету;
- возможность обналичивания средств или отправки денег на другие счета.
Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.
Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:
- бесплатный смс-сервис;
- быстрое решение по заявке на карту в онлайн-режиме;
- наличие интернет-банка и мобильного приложения;
- возможность самостоятельной регулировки продолжительности рассрочки за минимальную плату;
- возможность хранить на карте свои деньги и использовать пластик для расчетов в любых магазинах;
- стоимость дополнительных сервисов, которые подключают автоматически и от которых можно или нельзя отказаться без потери контроля.
После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.
Рейтинг лучших карт рассрочки в 2024 году
Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2024 году:
Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.
После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2024 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.
При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.
Доступность
Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.
Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.
Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.
Ограничение по доступной кредитной сумме
ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:
Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.
На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.
Партнерская сеть
Топ-3 лучших карт рассрочки по числу партнеров:
- «Халва» Совкомбанка.
- Тинькофф Платинум.
- «100 дней без %» Alfa банка.
По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2022 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2022 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.
Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.
Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.
Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.
Число пользователей карты рассрочки
По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.
Закажите карту рассрочки Халва→
Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.
Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки
К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:
- кешбэк от покупок;
- проценты на остаток;
- обналичивание средств с карты;
- возможность использования карты не только при расчетах в магазинах-партнерах, но и в других торгово-сервисных предприятиях.
Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:
Критерий |
Халва |
Тинькофф Платинум |
Кэшбек от покупок |
До 10% |
До 30% у партнеров, 1% у всех |
Проценты на остаток |
До 5% на остаток своих средств на счете |
Нет |
Обналичивание денег с карты |
Обналичивание кредитных денег 290 рублей и 2,9% от суммы за одну операцию. Снятие с карты своих средств бесплатно |
За снятие наличных 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей |
Расчеты по карте в магазинах, которые не входят в партнерскую сеть |
Рассрочка во всех сторонних магазинах на срок до 2 месяцев с комиссией 2,9% от суммы плюс 290 рублей |
55 дней льготного периода при расчетах не у партнеров |
По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.
Карты рассрочки без затрат
Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2024 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.
Топ карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:
- «Халва».
- Карта рассрочки CREDIT EUROPE BANK.
- «Можно все» Росбанка.
Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.
Комментарии: 110
Мне нравится виртуальная карточка Халва. Это настолько удобно, что даже нечего изменять не хочется.
Пользуюсь картой Халва от Совкомбанк, хорошие условия, всегда выручает, особенно когда до зарплаты остаётся неделя, а денежки заканчиваются, да ещё и кэшбэк радует.
Считаю, что выгодно сотрудничать с официальными банками. Так меньше будет проблем с рассрочками и долгом.
Благодарю за подробную информацию! Много преимуществ. Я как раз думала оформить карту рассрочки, только сомневалась какую именно. Теперь многое стало понятно.
Пользуюсь картой рассрочки постоянно, она меня всегда выручает. Думаю, сейчас без такой никуда!
Однозначно карта рассрочки выгодней, чем кредита. В прошлом году пользовалась Хоум КредитБанк. Мне повезло, банк продлил выгодные условия и на 2021.
Здравствуйте! Спасибо за столь информативную статью. Я сейчас задумался о приобретении карты «Халва». Это самый замечательный вариант для меня!
Уважаемый Максим, спасибо за ваш положительный отзыв!
Недавно ещё оформила Тинькофф платинум, тоже очень выгодная и удобная карта. Прям приятно!!!
Несколько лет пользуюсь картой рассрочки от Сбербанка, всем доволен, неоднократно выручала меня. Радует 100 дней без %, практически не переплачиваю ни за что
Советую заводить карту рассрочки в зарплатном банке, они охотнее одобряют и готов вам, как клиенту, предложить более лучшие и выгодные условия
Мне, конечно, до сих пор не понятно, как действуют эти карты рассрочек, по какой экономической схеме. Лично мне постоянно отказывают. Причина, я думаю, в том, что я никогда не брала кредитов и просто нет кредитной истории.
Пользуюсь картой халва, очень нравятся условия, и ставка нулевая. В экстренных ситуациях спасает постоянно.
Спасибо, Дарья, что нашли время и написали свой отзыв. Для пользователей сервиса Бробанк, которые только делают свой выбор, комментарии бывают очень полезными.
Пользуюсь тинькофф платинум уже несколько месяцев. Достойные условия и получается очень выгодно.
Пользуюсь Халвой уже 2 года. Когда делали ремонт в квартире, расплачивалась всегда и везде этой картой. И на кэшбэк удалось купить варочную поверхность от Аристон. Прям приятно!
Из лучших здесь считаю, что предложения от УБРиР ну и от Тинькофф всегда. Лимит самый высокий.
Скажите, где-то кроме Тинькофф есть реферальная программа? И какие бонусы за приглашённых?
Уважаемый Миша, партнерские программы действуют, в частности, в Райффайзенбанке за привлечение новых ООО и ИП на расчетно-кассовое обслуживание, в ВТБ за открытие расчетных счетов. Также акции проходят в СКБ-Банке по кредитованию, Модульбанке за каждого приглашенного клиента, в Восточном Банке за открытие счетов.
У меня вопрос по карте «Халва» подскажите пожалуйста, можно ли ей расплачиваться за границей?
Добрый день, Мария, да вы можете использовать карту «Халва» для расчетов за границей. Вы сможете оплачивать покупки как своими деньгами, так и заемными, в счет доступного кредитного лимита с беспроцентным периодом сроком до 2 месяцев. Более подробно о карте «Халва», вы можете почитать в специальном обзоре Бробанка.
Лучшие и самые выгодные предложения всегда от Тинькофф банка. Потому и заказал у них карту.
Добрый день, Алексей, спасибо за ваш отзыв, наверняка он поможет другим пользователям сервиса Бробанк при выборе лучшей карты рассрочки.
Кредит Европа Банк выгодная карта и Тинькофф Платинум, с самым выгодным лимитом денежных средств.
Росбанк самый высокий лимит, но не каждый может её получить.
Можно карту «Двойной кэшбэк» сюда ещё отнести, к выгодным и удобным.
Уважаемый Максим, спасибо за ваш отзыв! Надеемся, он поможет другим посетителям нашего ресурса определиться при выборе кредитного продукта.
Хороший топ, в некоторых картах я уверен на все сто процентов. Сам имел дело, да и знакомые тоже
Спасибо за отзыв, рады что смогли быть для вас полезными.
Видела в интернете информацию, что при оплате картой рассрочки товар продают по стоимости больше первоначальной. Это правда?
Добрый день, Алена, да, такая ситуация действительно возможна. При этом на ценнике уже изначально указана завышенная цена. Именно поэтому рекомендуется сперва сравнить цены на аналогичные товары в других магазинах и только после этого совершать покупку. таким образом вы сможете не только сэкономить на наценке, но и найти наиболее подходящий вам магазин.
Карты действительно хорошие, пользуюсь Тинькофф All Airlines, отличные предложения для тех, кто много летает в путешествия или командировки. Недавно ещё оформила Тинькофф платинум, тоже очень выгодная и удобная карта.
Сама кредитными картами не пользуюсь, но возможность конечно отличная. В случае острой необходимости думаю карту Альфа-банка оформлю.
Карта рассрочки для потребителя очень выгодный продукт. Если вам срочно нужны деньги под 0% процентов, то вам эта карта подойдет как никогда. У некоторых карт имеется кешбек, который позволяет возвращать часть потраченных средств. Если вернули сумму которую брали с карты в срок, то проценты вам начислены не будут. Так что если нужна небольшая сумма и не на большой срок, то карта рассрочки-это для вас.
Здравствуйте! Я хочу оформить кату «Халва», меня интересует, есть ли какие то дополнительные документы для ее получения? И есть ли какие то привилегии в ней?
Здравствуйте! Я хочу оформить кату «Халва», меня интересует, есть ли какие то дополнительные документы для ее получения? И есть ли какие то привилегии в ней?
Уважаемая Карина, для оформления карты “Халва” Совкомбанк может запросить следующие документы:
Паспорт;
Второй документ (пенсионное удостоверение, водительские права);
Документы о праве собственности на недвижимое или движимое имущество;
Справку с места работы (2-НДФЛ или аналоги).
Если вы имеете привилегии по карте как бонус при предоставлении дополнительных документов. которые указывают на ваше стабильное материальное положение, то таковых банком не предусмотрено.
Карту Хоум Кредит банк с повышенным кэшбеком сейчас рекламирует Гарик Харламов, что привлекает завести её.
Пользуюсь виртуальной картой от Халва. Ребята, это удобно и выгодно. Главное, разобраться с условиями.
Мне нравится карта Тинькофф Платинум, впрочем, другие ещё не пробовала. Друзья советуют карту рассрочки от Хоум Кредит банка, возможно воспользуюсь советом, банк кажется надёжным.
Очень удобно когда есть карточка для покупок в рассрочку под 0%. Но не у всех банков такие карточки есть. Удобно, быстро и выгодно.
Почему карта рассрочки лучше, чем кредитка? А может и не лучше?
Уважаемая Татьяна, нельзя однозначно сказать, что все карты рассрочки лучше любых кредитных карт с грейс-периодом. Чаще всего карты рассрочки предлагают доступ к более продолжительному периоду кредитования без начисления процентов, чем некоторые кредитки. Однако все преимущества и недостатки условны. Реальную выгоду того или другого банковского кредитного продукта можно утверждать только при детальном сравнении всех условий, которые важны для держателя карты. Если вас интересуют какие-то конкретные карты, сузьте вопрос, и мы дадим вам более детальную консультацию.
Несколько лет пользуюсь картой рассрочки Халва, пока все устраивает. Кредитного лимита достаточно (350 т.р.), есть кэшбек от партнеров.
Здравствуйте, я решила оформить карточку рассрочки от Халва, она Виза или Мастеркард??
Уважаемая Мира, карта Халва относится к платежной системе Mastercard World.
Я еще никогда не брала кредитов, по каким признакам можно выбрать лучшую карту рассрочки?
Уважаемая Вероника, предлагаем вам воспользоваться нашим рейтингом, в котором карты рассрочки приведены в соответствии с популярностью их оформления.
Пользуюсь Тиньковым, все радует! Главное вовремя платить и не брать большие займы и кредиты, чтобы не сковывать себе руки в фин. плане)
А для небольших покупок в рассрочку отличный вариант!
Раньше была возможность оплатить товары картой «халва» в интернет-магазине Wildberries. Было очень удобно. Сейчас почему-то этот сервис пропал
А может получиться так, что сейчас карта бесплатная, а через год с меня начнут снимать за нее деньги? А то был плохой опыт
Уважаемая Лариса, правила обслуживания карт могут меняться банком в одностороннем порядке в том числе. Но вы всегда можете рассчитывать на уведомление от кредитной организации о введении платных услуг по вашему банковскому продукту, поэтому, если новые условия обслуживания перестанут вас устраивать, вы сможете расторгнуть договор.
А я пользуюсь карточкой от ситибанка, в целом всё устраивает, но кредитный лимит маловат.
Здравствуйте. У нас в городе не так много магазинов, где можно купить товар в рассрочку, мне стоит оформлять карту рассрочки или нет?
Уважаемая Марина, в вашем случае логичнее оформить кредитную карту с льготным периодом. Тогда вы сможете использовать рассрочку при покупке любых товаров и не будете заморачиваться с поиском магазинов-партнеров. Самые выгодные варианты мы подобрали для вас по этой ссылке.
У меня Халва, нормальная карта, давно пользуюсь и всем доволен. Хотя кэшбэк от партнёров могли бы сделать и побольше.
«Совесть» сегодня оформите, ни с кем созваниваться не нужно, завтра-послезавтра курьер доставит вашу карту. Вместе с ней много всяческих «плюшек» от Киви банка. Все обслуживания и выпуск абсолютно бесплатные. Отличная карта рассрочки. Оформил себе и всем своим знакомым.
Уважаемые авторы! Вы в одной и той же статье утверждаете, что и «Совесть», и «Халва» являются «первая картой рассрочки в России». Первой может быть только одна.