Вклады для пенсионеров

Пенсионеры в банках выделяются в отдельную клиентскую группу. Связано это с рядом факторов. Начиная от наличия постоянного источника дохода, заканчивая максимальной ответственностью в финансовых вопросах. Поэтому неудивительна разработка отдельных продуктов в кредитных организациях для этого сегмента граждан. В том числе депозитов. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, проанализировал предлагаемые банками вклады для пенсионеров в 2022 году, чтобы определить наиболее выгодные. Основной рейтинг включает ТОП-15 предложений. Опирается на максимальный процент.

По умолчанию
Фильтры
Выберите из списка
Вклад в Альфа-Банке
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Альфа-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка До 9%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Валюта
Рубль, Доллар, Евро
Срок
От 3 месяцев до 3 лет
Минимальная сумма
10 000 руб.
500 долларов
500 евро
Максимальная сумма
Сумма не ограничена
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,005%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
От 8% до 9% в рублях
От 0,1% до 0,15% в долларах и евро
Ставка зависит от суммы и срока вклада
Выплата процентов
Ежемесячно или в конце срока
Вклад Копить Газпромбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Копить Газпромбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 15 000Р
Проц. ставка До 7,8%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Газпромбанк Лицензия: №354
Валюта
Рубль, Доллар, Евро
Срок
От 1 месяца до 3 лет
Минимальная сумма
15 000 руб.
500 долларов
500 евро
Максимальная сумма
Не ограничено
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии пересчитывается по тарифу "До востребования"
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
От 6,6% до 8,8% в рублях
До 0,5% в долларах и евро
Ставка зависит от срока, категории клиента, пользования картой ГПБ
Действуют надбавки для пенсионеров, зарплатных и премиальных клиентов
Выплата процентов
В конце срока
Ежемесячно
Вклад в Тинькофф Банке
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Тинькофф
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 7%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 30 млн руб.
Пополнение Возможно
Снятие Возможно
ПополнениеКапитализацияПролонгацияЧастичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Валюта
Рубль
Срок
От 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
30 000 000 руб.
Пополнение
Возможно
с опцией "повышенная ставка" вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции "повышенная ставка" - без ограничений
Капитализация
Есть, по желанию можно получать проценты на карту
Частичное снятие
Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия - 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия - 0,01%
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн
Возможно открыть в отделении банка-партнера, услуга стоит 1000 руб.
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Дополнительно
Максимально можно открыть до 8 вкладов одновременно
Процентная ставка
От 3% до 8%
Зависит от срока, наличии/отсутствия функции пополнения, подписки Tinkoff
Выплата процентов
Ежемесячно
Вклад Надежный Банк Открытие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Открытие Надежный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 7%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Открытие Банк Лицензия: №2209
Валюта
Рубль
Срок
От 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
10 000 000 руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии пересчитывается по тарифу "До востребования"
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
От 5,75% до 7%
Ставка зависит от срока и способа выплаты процентов
Выплата процентов
В конце срока
В начале срока
Ежемесячно
Вклад УБРиР Надежный доход
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад УБРиР Надежный доход
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 100 000Р
Проц. ставка 9%
Срок 3 месяца
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
ПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
УБРиР Лицензия: №429
Валюта
Рубль
Срок
3 месяца
Минимальная сумма
100 000 руб.
Максимальная сумма
10 000 000 руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,1%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
9%
Выплата процентов
В конце срока

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 22.09.22

Рейтинг ТОП-15: где больше процент по вкладам для пенсионеров в 2022 году

Анализ охватывал 100 крупнейших по объему активов банков. Во внимание были приняты только профильные программы. То есть предлагаемые исключительно рассматриваемой категории граждан. Общедоступные, даже при наличии надбавок для них, не учитывались. Рейтинг ТОП-15 опирается на максимальный процент, предусмотренный в тарифе. Невзирая на необходимую сумму, срок и прочие условия для его достижения.

Место Банк Сумма (рублей) Срок Максимальная ставка (% годовых)
1 АО КБ Солидарность 100 000 395 дней 8,44
2 ПАО МОСОБЛБАНК 1000 366 дней 7,65
3 АО ВУЗ-банк 50 000 1100 дней 7,45
4 КБ Кубань Кредит ООО 1 000 000 91-180 дней 7,45
5 АО Россельхозбанк 500 395 дней 7,4
6 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 10 000 367 дней 7,3
7 АО Банк Русский Стандарт 10 000 182 дня 7,3
8 ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 1000 12 месяцев 7,25
9 ПАО КБ УБРиР 50 000 1100 дней 7,25
10 Банк Левобережный (ПАО) 50 000 730 дней 7,25
11 АКБ Абсолют Банк (ПАО) 10 000 368-541 день 7,2
12 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 3 000 000 540 дней 7,14
13 ТКБ БАНК ПАО 25 000 397 дней 7,02
14 КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) 10 000 181 день 7,0
15 ПАО Банк ФК Открытие 50 000 181-367 дней 6,9

Важно отметить, что ставки по депозитам, в том числе по профильным программам, постоянно меняются. Особенно в условиях активного пересмотра ключевой ставки, что наблюдается в текущем году. Поэтому необходимо учитывать, что рейтинг опирается на данные, представленные на сайтах банков, которые были собраны в отчетную дату. Таковой является 31 августа 2022 года. В будущем сведения будут актуализироваться.

Какие банки предлагают самые выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году

Анализ в целом охватывал относительно крупные кредитные организации. В частности входящие в ТОП-100 структур по объему активов по последним общедоступным данным – на 1 февраля текущего года. В то же время три игрока рынка, вошедших в ТОП-15, выделяются на фоне других. Речь идет о системно значимых банках. Они защищены от принудительного закрытия через отзыв лицензии. Что на фоне минимальных рисков размещения своих накоплений, учитывая их высокие проценты по вкладам для пенсионеров, делает предложения максимально выгодными.

Если говорить о доступности представленных предложений, то в рейтинг вошли самые разные структуры. Например, ондна из ТОП-15 располагают офисами более чем в 80 субъектах РФ. То есть покрывает практически всю территорию страны. Максимально приближенны к этому показателю Банк ФК Открытие с отделениями в 73 регионах, а также Банк Русский Стандарт — вклады для пенсионеров у него можно открыть в 58 субъектах.

В то же время есть четыре региональных игрока рынка. То есть нацелены на обслуживание жителей не более чем пяти субъектов РФ. Причем два из них предлагают максимально выгодные вклады для пенсионеров на сегодня – находятся в пятерке лидеров. Этот нюанс важно учитывать при выборе предложения. Ведь оно банально может оказаться недоступным территориально.

Здесь же можно отметить, что в рейтинг могли войти только программы с фиксированной доходностью. Хотя, достаточно часто встречаются и другие варианты. Например, с изменением по периодам. Это на первый взгляд выгодные вклады в банках для пенсионеров со ставкой до 10% годовых. В то же время такой уровень применяется лишь в течение одной трети времени действия договора. Два оставшихся периода становятся менее привлекательными – доходность снижается вплоть до 2% годовых. То есть необходимо детально изучать все условия тарифа.

Какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами в 2022 году

Чаще всего лучшие условия предлагаются по продуктам без дополнительных функций. То есть без пополнения или частичного снятия. Хотя, в некоторых случаях они встречаются. Здесь важно ознакомиться с условиями. Ведь внесение дополнительных сумм может оказаться с ограничением. Например, выполнить это удастся только в первые месяц-три после заключения договора.

Что касается сроков и объема средств, при которых будет предложен самый выгодный вклад для пенсионеров, то здесь масса вариаций. Что видно и из рейтинга. Максимальные ставки предлагаются и при краткосрочных соглашениях – до полугода, и при долгосрочных – от 12 месяцев. Чтобы достичь лучшей доходности, хоть и в очень редких случаях, но все же может потребоваться внести крупную сумму, измеряющуюся миллионами рублей.

Исходя из этого, приходится констатировать, что универсального варианта получения максимальной ставки не существует. Для разных потребителей лучшие банки будут отличаться. Например, если есть желание зафиксировать текущую ставку на три года, то лидер ТОП-15 не подойдет. Более подходящим окажется выбор как минимум занимающего третью строчку игрока рынка. Правда доступен он жителям только одного субъекта РФ.

Причем важно изучать все доступные вклады в банках для пенсионеров. В том числе программы, предлагаемые массовому потребителю, а не только узкопрофильные – рассматриваемому сегменту граждан. Ведь у некоторых структур отдельно разработанных предложений нет. Хотя в целом присутствует надбавка к доходности по общедоступным тарифам. Ставку можно увеличить на 0,1-0,5% годовых.

Помимо этого, даже при наличии отдельно разработанной программы стоит изучать всю продуктовую линейку. Связано это с возможным действием акций. Например, как минимум у одного банка, ранее входившего в рейтинг ТОП-15, ставка по рассматриваемому депозиту бала меньше, чем по общедоступному. Причем основные параметры – срок и сумма у них совпадали.

Налогообложение

Статья 214.2 Налогового кодекса РФ распространяется на всех граждан без исключения. В том числе и на рассматриваемую категорию. То есть можно дать однозначный ответ на вопрос: будут ли облагаться налогом вклады пенсионеров? Да, будут. В то же время необходимо учитывать важный нюанс, внедренный в марте текущего года.

Речь идет об отсрочке применения налогообложения к доходам по депозитам. Она распространяется на текущий год, так же, как и на предшествующий – 2021. Соответственно, невзирая на итоговую прибыль и ставки, налог на вклады пенсионеров в 2022 году не удерживается. Применяться он будет только к доходам, полученным начиная с 1 января 2023 года.

Источники:

Архив

Июль

Место Банк Сумма (рублей) Срок Максимальная ставка (% годовых)
1 АО АКБ НОВИКОМБАНК 10 000 366-400 дней 8,7
2 АО ВУЗ-банк 50 000 1100 дней 8,55
3 ПАО КБ УБРиР 50 000 1100 дней 8,35
4 КБ Кубань Кредит ООО 1 000 000 181-270 дней 8,15
5 АО КБ Солидарность 100 000 395 дней 8,06
6 ПАО АКБ Металлинвестбанк 5 000 367 дней 8,0
7 Банк Левобережный (ПАО) 50 000 730 дней 8,0
8 АКБ Абсолют Банк (ПАО) 10 000 368-541 день 7,8
9 АО Почта Банк 50 000 275 дней 7,5
10 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 10 000 367 дней 7,3
11 ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 300 000 361 день 7,3
12 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 3 000 000 540 дней 7,14
13 АО Россельхозбанк 500 395 дней 7,0
14 АО Банк Русский Стандарт 10 000 182 дня 7,0
15 КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) 10 000 181 день 7,0

Июнь

Место Банк Сумма (рублей) Срок Максимальная ставка (% годовых)
1 АО АКБ НОВИКОМБАНК 10 000 31-90 дней 10,0
2 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 3 000 000 540 дней 9,77
3 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 10 000 367 дней 9,3
4 Банк Левобережный (ПАО) 50 000 730 дней 9,0
5 КБ Кубань Кредит ООО 1 000 000 91-180 дней 8,75
6 АО Россельхозбанк 500 9 месяцев 8,5
7 ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 300 000 91 день 8,4
8 ПАО КБ УБРиР 50 000 1100 дней 8,35
9 ПАО АКБ Металлинвестбанк 5 000 367 дней 8,3
10 ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 1 000 12 месяцев 8,25
11 АО Дальневосточный банк 3 000 186 дней 8,2
12 Банк ГПБ (АО) 15 000 367 дней 8,07
13 АО КБ Солидарность 100 000 395 дней 8,06
14 АО Банк Русский Стандарт 10 000 182 дня 8,0
15 АО Почта Банк 50 000 275 дней 7,5

Вопросы про вклады

Все
Список дружественных стран
Список дружественных стран
Попович Анна Александровна
Анна Попович отвечает:

Добрый день, Александра.
Четкого и однозначного ответа на вопрос, касающийся переводов средств за границу из России, сегодня нет. Ситуация...

Показать полностью
Открытие двух Альфа-Счетов
Открытие двух Альфа-Счетов
Попович Анна Александровна
Анна Попович отвечает:

Здравствуйте, Анастасия.
Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Более детальную информацию о тарифах и...

Показать полностью
Не могу получить долларовый вклад в рублях
Не могу получить долларовый вклад в рублях
Попович Анна Александровна
Анна Попович отвечает:

Здравствуйте, Татьяна.
Для расчета дохода по вкладу вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Его легко найти на сайте практически...

Показать полностью
Завещательные распоряжения в банках
Завещательные распоряжения в банках
татьяна анатольевна отвечает:

СПАСИБО Вам за ответ!

Показать полностью

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован на сайте сразу после проверки нашим специалистом. Мы проверяем чтобы текст не содержал оскорблений, ругательств и прочей недопустимой информации. Благодарим за понимание.