Если учесть стоимость квадратного метра жилья, ипотека в Санкт-Петербурге — это всегда крупный кредит. Поэтому крайне важно грамотно подойти к выбору банка и заключить выгодный договор. Как и где это сделать — на Бробанк.ру.
Санкт-Петербург ничем не отличается от других городов России в плане ассортимента ипотечных продуктов и требований к заемщику. Единственный важный момент — большая сумма кредита. Жилье в северной столице дорогое, поэтому ссуда будет приличной, и заемщик должен имеет соответствующий уровень платежеспособности.
Что нужно для оформления ипотеки:
- официальное трудоустройство и документально доказанный доход, которого будет хватать и на жизнь, и на оплату действующих долговых обязательств. Но в некоторых банках Санкт-Петербурга можно найти вариант оформления ипотеки без справок;
- первоначальный взнос — минимум 10-15% от цены недвижимости. Некоторые банки позволяют частично покрыть его материнским капиталом. Без первоначального взноса ипотека не выдается ни одним банком СПб. При покупке домов, гаражей, дачи, земли, комнат ПВ может увеличиваться до 20-25%;
- положительная кредитная история. Ипотечные банки готовы заключать договора только с качественными заемщиками. Если у вас негативная КИ, получить одобрение практически нереально;
- достижение 21 года. Максимальный возраст банки часто указывают как 65-70 лет к моменту окончания выплат по графику.
Самое главное — финансовая составляющая сделки. Взять ипотеку реально только в том случае, если заемщик сможет ее оплачивать. Банк при рассмотрении соотнесет доходы и расходы заявителя. Если на внесение платежей будет уходить более 50% от дохода, получить одобрение сложно.
При оформлении ипотеки в Санкт-Петербурге документально докажите все источники дохода. Если состоите в браке, соберите документы по доходам второй половины. Даже если это просто пособия.
В пакет документов для оформления ипотеки всегда входит справка 2-НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы вместо них принять электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.
Если заемщик состоит в браке, в сделке будут участвовать два заемщика — так гласит закон. Они вместе несут ответственность за выплату ссуды, и купленная в ипотеку недвижимость будет совместно нажитой собственностью.
Покупка квартиры в новостройке
Санкт-Петербург активно застраивается, особенно это касается отдаленных от центра районов. За пределами КАДа возводятся огромные жилые комплексы и целые кварталы новостроек. И цены на это жилье привлекают заемщиков, это самые востребованные объекты покупки.
Конечно, новые жилые комплексы комфорт, бизнес и элит класса есть в центральных и приближенных к ним районах Санкт-Петербурга. В целом, новостройки есть по всему городу, практически в любом микрорайоне есть варианты для покупки.
Важные моменты:
- оформить ипотеку можно только в одном из банков, аккредитовавших конкретную новостройку;
- на сайте каждого банка есть карта аккредитованных новостроек. Чем крупнее банк, тем больше ассортимент;
- на сайте каждого дома или жилого комплекса есть перечень банков, через которые можно оформить ипотеку на покупку этой квартиры;
- новостройка — это не только квартиры. Если речь о жилом доме от застройщика, например, в каком-то застраиваемом квартале, он тоже подойдет для покупки;
- приобрести по программе можно квартиру как в уже сданном доме, так и в том, что только строится. Обычно банки начинают выдавать ипотеку при возведении до 70% дома.
Оформление в Санкт-Петербурге ипотеки на квартиры и дома первичного рынка удобно тем, что застройщик активно участвует в сделке, помогает собрать документы. В случае со вторичкой заемщик собирает справки сам.
Часто банки и застройщики создают партнерские программы с особыми условиями заключения договора. Например, Сбербанк дает хороший дисконт к ставке на 1-2 года после оформления. Обращайте внимание на такие предложения.
Ипотека на вторичное жилье в Санкт-Петербурге
Другой вариант — купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке города. Дом может находиться в любом районе города. Для банка главное, чтобы дом и квартиры были в нормальном состоянии. Поэтому заемщик получит перечень требований к недвижимости.
Требования несложные. Квартира должна находиться в неаварийном доме, иметь все необходимые коммуникации, окна и двери, отдельную кухню и санузел. Банки могут указывать также требования по году постройки дома, его этажности. У каждого кредитора свои критерии.
Важные моменты:
- если у вас есть другая недвижимость, вы можете оставить в залог ее. Тогда никаких требований к покупаемому объекту не будет;
- при оформлении банк будет проводить юридическую чистоту объекта, поэтому потребуется сбор документов на сам объект и его продавца;
- банк будет настаивать на покупке титульной страховки (защита на случай имущественных прав). Отказ может спровоцировать повышение ставки на 1-2%.
При покупке любого объекта банк потребует проведение его экспертной оценки. Исключения — строящиеся объекты, их оценка делается после сдачи дома.
Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в СПБ
Нельзя однозначно сказать, какой банк Санкт-Петербурга выдает лучшую ипотеку, назначает самые низкие процентные ставки. Дело в том, что банки указывают только базовую ставку, к которой применяют увеличивающие и уменьшающие ее коэффициенты.
Выбирая банк, нужно смотреть конкретные условия лично для вас. Что будет влиять на ставку:
- если клиент зарплатный, все банки Санкт-Петербурга снизят для него ставку по ипотеке;
- многие банки повышают ставку за первый взнос менее 20% и снижают ее, если ПВ больше 30-50%;
- отказ от личного и титульного страхования всегда провоцирует увеличение ставки на 1-2%;
- если выбрать вариант оформления ипотеки без справок, нужно быть готовым к повышению ставки на 0,5-1%. Кроме того, банки при этом повышают требования по минимальному первому взносу.
Изучите условия выдачи ипотеки в СПб разных банков. Посмотрите их сетку ставок, определите, какой процент будет вам предложен. Сделайте расчет на универсальном калькуляторе ипотеки. Там вы сможете выбрать лучший банк.
Какие банки Санкт-Петербурга рекомендует Бробанк.ру
Бробанк.ру проанализировал десятки ипотечных банков Санкт-Петербурга и разместил лучшие предложения на своих страницах. Вот лучшие банки, которые мы точно можем вам рекомендовать:
Чаще всего лучшим банком для оформления ипотеки становится тот, через который вы получаете зарплату. В этом банке вам и ставку снизят, и справки не потребуют, и вероятность одобрения будет максимальной.
Специальные предложения по ипотеке в Санкт-Петербурге
Кроме классических программ жилищного кредитования по покупке квартир и домов на первичном и вторичном рынке жителям СПб и Ленинградской области доступны специальные предложения:
Рекомендуем жителям Санкт-Петербурга обратить внимание на Сельскую ипотеку, по условиям которой можно заключить договор под 2-3% годовых. По критериям программы на льготных условиях можно купить жилье в сельской местности.
Много земель вокруг СПб относятся как раз к сельской категории, при этом они активно застраиваются новыми, современными жилыми комплексами. Карту сельской местности за городом можно найти на сайте местной администрации. Далее можно обратиться в любой банк, который уполномочен выдавать сельскую ипотеку по госпрограмме.
Частые вопросы
Можно ли в Санкт-Петербурге оформить ипотеку без первого взноса?
Ни один российский банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Всегда требуется минимум 10-15% личных средств. Но если у вас есть маткапитал, вы можете выбрать банк, который допускает его расходование на ПВ. Или воспользуйтесь предложением Росбанка - кредит на первый взнос.
Где можно получить помощь в оформлении ипотеки в СПб?
Вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату поможет найти банк и оформить ипотеку. Но вы все можете сделать и самостоятельно, сотрудники банков также сопровождают заемщиков на всех этапах оформления.
Есть ли скидки при покупке дорогих квартир?
Некоторые банки снижают ставки, если сумма кредита оказывается большой. Например, если речь о 7-10 миллионах рублей. В остальном никаких привилегий нет.
Что будет, если я совершу просрочку?
Банк начнет начисление пеней согласно условиям договора. Разовая просрочка не страшна, но если она становится длительной, можно лишиться купленного в ипотеку имущества.
Можно ли подать заявку сразу нескольким банкам?
Можно, но не делайте больше трех обращений. Иначе есть риск испортить кредитную историю.
