Выгодный кредит

Как определить условия самых выгодных кредитов в 2024 году

Иногда банки предлагают низкую процентную ставку для нескольких категорий заемщиков, но при этом ограничивают некоторые параметры. Например, выдадут кредит по сниженной процентной ставке при сумме до 100 тысяч рублей и на срок не больше 1 года. Либо наоборот, самый низкий процент при самом длительном сроке и максимальной сумме кредитования. Но такие условия устроят не всех заемщиков.

Можно предположить, что наиболее выгодными кредитами будут те, у которых самая низкая процентная ставка. Но оценивать кредитные предложения нужно не только по этому параметру. В рекламных предложениях процентная ставка чаще всего отличается от той, которую банк утвердит заемщику после индивидуальной оценки. Поэтому внимания заслуживают и многие другие факторы, такие как:

• действующие акции;
• предыдущий опыт сотрудничества с банком;
• льготные ставки для определенных категорий заемщиков;
• возможность привлечения поручителей или оформления залога;
• другие параметры, которые в итоге снизят расходы за пользование заемными деньгами.

Еще один важный фактор – надежность банка-кредитора. При оформлении наиболее выгодного кредита желательно составить топ из крупных организаций, которые работают долгое время и широко известны на рынке.

Небольшие банки могут обманывать клиентов, добавлять скрытые комиссии или замалчивать о существенных параметрах, которые приведут к дополнительным затратам. Рассматривая авторитетные банки, вы снижаете риск переплаты и недобросовестного сотрудничества со стороны финансовой организации.

На что обратить внимание перед подачей заявки

Перед тем как оформить кредит в банке, свяжитесь с его сотрудниками и уточните некоторые вопросы:

1. Есть ли возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафов. По российскому законодательству банки не имеют права устанавливать комиссии за досрочное погашение. Но иногда встречаются формулировки в кредитных договорах, которые снизят выгоду клиента. К примеру, пересчет итоговой суммы переплаты по пониженной ставке возможен только при четком соблюдении графика выплат. Если кредит погашен досрочно, ставка будет максимальной. Такие условия — это не нарушение законодательства, и заемщику разумнее подсчитать разницу от пересчета кредита по пониженной ставке и при досрочном погашении, чтобы выбрать более выгодный вариант.
2. Какова итоговая сумма выплаченного кредита с учетом соблюдения графика выплат. По этому показателю можно посчитать реальную переплату.
3. Какие штрафные санкции назначают заемщику при просрочке платежей. Это могут быть как проценты, так и дополнительные разовые платежи за каждую просрочку.
4. Есть ли возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа. Такая опция помогает установить день поближе к поступлению зарплаты, пенсии или другой регулярной выплаты.
5. Аннуитетная или дифференцированная форма погашения задолженности. Одним клиентам выгоднее на протяжении всего срока платить равными платежами, так им проще запланировать расходы на будущий месяц или год. А другие предпочитают максимально сэкономить и переплатить как можно меньше банку. Исходя из этого, выгоды для двух категорий заемщиков и способы внесения платежей будут разными.

Ответы на эти вопросы помогут заранее оценить реальную выгоду по нескольким кредитным предложениям в одном или разных банках.

Как найти самый выгодный кредит

При поиске наиболее выгодного кредита на сервисе Бробанк используйте специальные фильтры, которые помогут найти самые лучшие продукты. Сайт автоматически выдаст предложения по указанным параметрам. Условия в предложенных кредитах могут незначительно отличаться друг от друга. Выбирайте то предложение, которое окажется самым подходящим для вас.

При подборе выгодного кредита на сервисе Бробанк воспользуетесь готовыми подборками. Определите признаки, по которым вас интересуют предложения. Например, это могут быть кредиты наличными, на любые цели, с залогом недвижимости, с учетом возраста заемщика, суммы или срока кредитования.

По всем найденным предложениям прочитайте подробные условия на страницах, которые посвящены описанию продукта. Оставляйте заявку на кредит на сервисе Бробанк или перейдите на официальный сайт банка и заполните анкету там.

Методология отбора кредитов

Взять выгодный кредит «без залогов и переплат» предлагает большинство российских банков. Рекламные лозунги от 0% уже не редкость. Однако следует оценивать все реальные условия, которые ожидают заемщика, и читать кредитные договора. Только в этом случае удастся найти самое выгодное предложение для себя, а не для кредитной организации.

Сразу оговоримся, получить полностью бесплатный кредит в банке на личные цели, не получится ни у одного заемщика. Главная задача банка – заработать деньги, поэтому он приложит все усилия, чтобы каждый клиент обеспечил компании максимальный доход.

При составлении топа главными критериями отбора стали:

• размер процентной ставки от меньшей к большей;
• надежность банка-кредитора;
• максимально возможная сумма;
• срок кредитования.

В топ-10 Бробанка вошли 4 банка из перечня системообразующих в РФ. Это Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие и Росбанк. Остальные компании входят в топ-70 крупнейших банков России по размеру активов. Получение кредита с выгодными условиями в этих финансовых учреждениях гарантирует меньшее число рисков, чем сотрудничество с малоизвестными кредиторами.

Топ-10 банков с наиболее выгодными условиями по кредиту

Рейтинг выгодных кредитов с наименьшей процентной ставкой:

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма займа	Максимальный срок кредитования
Уралсиб	5.5%	3 млн рублей	7 лет
Газпромбанк	5.9%	5 млн рублей	7 лет
Почта банк	5.9%	4 млн рублей	5 лет
Росбанк	5,9%	3 млн рублей	7 лет
СКБ-банк	6.1%	1.5 млн рублей	5 лет
Альфа-банк	6.5%	5 млн рублей	5 лет
Ситибанк	6.5%	5 млн рублей	5 лет
ВТБ	6.4%	5 млн рублей	7 лет
Открытие	6.9%	5 млн рублей	5 лет
МТС банк	6.9%	5 млн рублей	5 лет

Подробные условия по каждой программе можно узнать на официальных сайтах банков. Там же можно подать онлайн-заявку на оформление кредита.

Кредит наличными от банка Уралсиб

Самый выгодный кредит по минимально возможной процентной ставке в банке Уралсиб:

1. Минимальная ставка – от 5,5% годовых.
2. Срок кредитования – от 13 месяцев до 7 лет.
3. Минимальная сумма 100 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.

Уралсиб кредитует заемщиков:

• с гражданством Российской Федерации;
• постоянной регистрацией на территории страны;
• в возрасте от 23 до 70 лет на дату окончания выплат;
• со стажем на текущем месте – минимум 3 месяца, при подаче заявки пенсионером необходимо подтвердить получение минимум одной пенсионной выплаты.

Оформить кредит в банке УРАЛСИБ →

Для кредитов до 300 тыс. рублей нужен паспорт и водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или документ, который подтверждает доход. При подаче заявки на сумму больше 300 тыс. рублей нужен паспорт, документ с подтверждением дохода за 6 месяцев, выписка из Пенсионного Фонда России для пенсионеров.

Плюсы и минусы кредитования в Уралсибе:

Оформить заявку на кредит можно на официальном сайте банка Уралсиб.

Выгодный кредит наличными от Газпромбанка

Условия по кредиту наличными от Газпромбанка:

1. Процентная ставка – от 5,9% до 9,9%. Ставка зависит от запрошенной суммы и категории заемщика.
2. Наименьший период кредитования – 13 месяцев, наибольший для зарплатных клиентов — 7 лет, для других категорий — 5 лет.
3. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.

Заполнить заявку на оформление кредита можно в отделении банка, на официальном сайте или в мобильном приложении. Принятое решение банк пришлет в виде смс на номер телефона, указанный в анкете. После этого можно получить наличные в офисе Газпромбанка, проверить зачисление денег на счет в приложении или карту с заемной суммой доставят на дом.

Требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам:

• наличие гражданства России с постоянной регистрацией на территории страны;
• минимальный возраст – 20 лет, максимальный – 70 лет на дату окончания платежей по кредиту;
• общий стаж работы – от 1 года;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Оформить кредит по выгодной ставке в Газпромбанке →

Преимущества и недостатки программы кредитования:

Для получения кредита в банке предъявите паспорт, документ с подтверждением дохода и заверенную копию трудовой книжки, если сумма кредита превышает 300 тыс. рублей. Зарплатным клиентам нужен только паспорт. Кредиты наличными до 1 000 000 рублей некоторые категории заемщиков могут оформить на сайте по одному паспорту.

Потребительский кредит в Почта банке

Условия по потребительскому кредиту наличными, который доступен заемщикам на выгодных условиях в Почта банке:

1. Процентная ставка возможна от 0% на первые полгода при участии в акции. Может быть установлена ставка от 5,9% при подключении тарифа «Суперхит». Общие ставки в диапазоне от 6,9% до 19,9%.
2. Минимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, максимальная – 4 млн рублей.
3. Период кредитования – от 3 до 5 лет.

Для оформления потребительского кредита понадобится только паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС. Справки о доходах и трудоустройстве не требуются.

По кредиту доступна акция «Ноль сомнений». При ее оформлении в первые полгода процентная ставка составляет 0%, а ежемесячный платеж – 0,5% от общей суммы кредита.

Требования к заемщикам:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• минимальный возраст – 18 лет, максимальный не ограничен;
• обязательное наличие мобильного телефона, в качестве дополнительного нужно указать еще один номер, например, рабочий или мобильный супруга.

Получите кредит в Почта банке на выгодных условиях →

Плюсы и минусы кредитной программы:

Подробные условия по кредиту на официальном сайте Почта банка. Посчитайте все выгоды от участия в акциях и подключения платных тарифов. Не соглашайтесь даже на самые привлекательные ставки, которые указаны в рекламном предложении без предварительных расчетов. Возможно, в вашем случае окажется выгоднее установить не самую низкую ставку, но не платить за специальный тариф.

Кредит на большие суммы от СКБ-банка

Условия по кредитованию в СКБ-банке:

1. Процентная ставка – от 6,1% до 17,6% на весь период кредитования. Реальную ставку укажут только в момент заключения кредитного договора. Даже при подаче онлайн-заявки предодобренная ставка будет ориентировочной.
2. Наименьшая сумма займа – 51 тыс. рублей, наибольшая – 1,5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 1 года до 5 лет.

Чтобы оформить кредит на более выгодных условиях, заполните анкету на официальном сайте банка. Онлайн-заявка дает право на снижение процентной ставки на 1% от базового уровня. Решение об одобрении или отказе приходит уже через 5 минут. После этого можно предъявлять документы и получать заемные деньги, а в случае отказа – искать другой банк-кредитор.

Требования к заемщику:

• ограничения по возрасту – от 23 до 70 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• регистрация и проживание в том регионе, где работает СКБ-банк;
• рабочий стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Подайте заявку на кредит в СКБ-банк →

Преимущества и недостатки кредитования:

Из документов понадобится паспорт гражданина РФ, справка о доходах и военный билет для мужчин-заемщиков.

Кредит наличными на любые цели от ВТБ

Условия получения потребительского кредита наличными без залога и поручителей в ВТБ:

1. Процентная ставка – от 6,4% до 17,9% годовых.
2. Минимальный размер займа – 50 тыс. рублей. Максимальная – 5 млн рублей для незарплатных клиентов 3 млн рублей.
3. Период кредитования – от 6 месяцев до 7 лет, для незарплатных клиентов 5 лет.

Заемные деньги можно тратить на любые цели.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация на территории страны;
• возраст от 21 года на дату подачи заявления, максимальный возраст 70 лет.

Оформите кредит в ВТБ→

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Для оформления потребительского кредита в ВТБ понадобится только паспорт и второй документ удостоверяющий личность. Документы с подтверждением трудоустройства и наличия дохода не обязательны. но если их принести, это повлияет на установление более выгодных условий кредитования, снижение процентной ставки и итоговую переплату.

Выгодный кредит наличными от Альфа-банка

Альфа-банк оформляет выгодные для заемщиков кредиты на таких условиях:

1. Процентная ставка – от 6,5% годовых до 19,99%.
2. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
3. Наименьший срок по кредиту – 1 год, наибольший – 5 лет.

Оформить заявку на получение кредита можно на официальном сайте Альфа-банка. Решение будет принято и выслано в виде смс уже через несколько минут. После этого можно приступать к дальнейшему оформлению кредита.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства России;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• минимальный возраст – 21 год;
• постоянный ежемесячный доход не меньше 10 тыс. рублей;
• трудовой стаж – от 3 месяцев.

Если оформляете кредит на сумму до 300 тыс. рублей, понадобится только паспорт и один документ на выбор:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• полис ОМС;
• ИНН;
• СНИЛС.

Оформите кредит с выгодной ставкой в Альфа-банке →

Преимущества и недостатки кредитования:

При сумме кредита от 300 тыс. рублей понадобится справка 2-НДФЛ.

При сумме займа от 400 тыс. рублей дополнительно нужны косвенные подтверждения платежеспособности:

• документы на автомобиль;
• загранпаспорт со штампами о выезде за границу в последний год;
• полис ДМС;
• трудовая книжка;
• полис каско;
• выписки по дебетовому, зарплатному или кредитному счету из любого банка с суммой минимум 150 тыс. рублей.

Не обязательно приносить все эти документы, можно взять любые два или три из них. Но чем больше подтверждений финансового благосостояния, тем выше вероятность, что кредит одобрят на выгодных для вас условиях.

Потребительский кредит от Ситибанка

Тарифы по потребительскому кредитованию в Ситибанке:

1. Процентная ставка – от 6,5% до 17,6% годовых.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей. Для новых клиентов доступна сумма до 1 млн рублей.
3. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Требования к потенциальным заемщикам:

• наличие гражданства России с постоянной регистрацией в тех городах, где представлены офисы Ситибанка;
• ежемесячный заработок – от 30 тыс. рублей;
• общий рабочий стаж – 1 год, на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• наличие мобильного и рабочего телефонов.

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ, а также выписка из Пенсионного Фонда или справка 2-НДФЛ.

Особые ограничения для потенциальных клиентов Сити-банка — работа и проживание в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре или Уфе. Что существенно сужает круг потенциальных клиентов.

Кредит наличными в банке Открытие

Условия по кредитованию в банке Открытие:

1. Процентная ставка – от 6,9% на первый год кредитования. Со второго года минимально возможная ставка 7,9%. При отказе от страхования максимальная ставка доходит до 21,9%.
2. Наименьшая сумма кредита – 50 тыс. рублей, наибольшая сумма – 5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 2 до 5 лет.

Для оформления кредита понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• документ, который подтвердит официальное трудоустройство.

Требования к заемщику:

1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 68 лет. При подаче заявки пенсионером, возможно рассмотрение банком кандидатуры заемщика до 75 лет на момент последней выплаты по кредиту.
2. Наличие гражданства России.
3. Постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе действия банка.
4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на текущем рабочем месте – от 3 месяцев и более и в регионе присутствия банка.
5. Минимальный ежемесячный заработок – 15 тысяч рублей.

Оформить выгодный кредит в банке Открытие →

Преимущества и недостатки кредитования:

Актуальные ставки и условия кредитования размещены на сайте банка.

Выгодный кредит наличными от Росбанка

Получить кредит наличными в Росбанке можно на выгодных условиях:

1. Процентная ставка – от 5,9% до 13,5%. При отказе от страхования максимальная ставка до 20,9% говодых.
2. Минимальная сумма кредитования – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.
3. Период кредитования – от 13 месяцев до 5 лет. Зарплатным клиентам срок могут увеличить до 7 лет.

Требования к заемщикам:

• возраст заемщика от 22 лет до 65 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• постоянная регистрация в одном из регионов, где действует банк;
• минимальный доход в месяц – 15 тыс. рублей.

Получите выгодный кредит в Росбанке →

Преимущества и недостатки кредитной программы:

Для получения кредита на сумму от 400 тыс. рублей понадобится паспорт, подтверждение дохода и трудовая книжка.

Выгодный потребительский кредит от МТС банка

Тарифы по кредитованию наличными в МТС банке:

1. Процентная ставка – от 6,9% до 18,6%. Повышение базовой ставки на 0,5% при оформлении заявки в офисе банка.
2. Сумма кредита – от 20 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальная сумма для незарплатных клиентов — 1,1 млн рублей.
3. Наименьший период кредитования – 1 год, наибольший срок – 5 лет.

Требования к заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст – 20 лет, максимальный – до 70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• минимальный стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Получите кредит на выгодных условиях в МТС банке →

Преимущества и недостатки кредитной программы МТС банка:

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ и подтверждение источника дохода по запросу банка.

Сравнение выгодных кредитов с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования в 7 лет предлагают:

• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Росбанк.

Сравнение выгод по кредитным программам в ВТБ, Газпромбанке и Росбанке по другим параметрам:

Условия	ВТБ	Газпромбанк	Росбанк
Минимальная процентная ставка	6,4%	5,9%	5,9%
Минимальная сумма кредита	50 тысяч рублей	100 тысяч рублей	50 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита	5 миллионов рублей	5 миллионов рублей	3 миллиона рублей
Возраст заемщика	21-70 лет	20-70 лет	22-65 лет
Наименьший срок кредита	12 месяцев	13 месяцев	13 месяцев

Обратите внимание, Росбанк и ВТБ предлагают семилетний период кредитования только для зарплатных заемщиков. Если зарплатной карты в Росбанке или ВТБ нет, срок уменьшается до 5 лет. Остальные условия банков следует рассматривать только с точки зрения своих выгод. Подавайте онлайн-заявки во все три банка, чтобы узнать какие условия кредитования вам готовы предложить в каждом.

Сравнение банков с максимальной суммой кредитования

Максимальную сумму кредитования в 5 миллионов рублей предлагают в:

• Банке Открытие;
• МТС-банке;
• Ситибанке;
• Газпромбанке;
• ВТБ;
• Альфа-банке.

При этом в Ситибанке новый клиент не получит больше 1 млн рублей. В ВТБ 5 млн рублей выдадут только зарплатным клиентам. Сравнение других параметров по оставшимся кредитным предложениям:

Условия	Газпромбанк	Открытие	МТС банк	Альфа-банк
Минимальная процентная ставка	5,9%	6,9%, только в первый год кредитования	6,9%	6,5%
Минимальная сумма кредита	100 тысяч рублей	50 тысяч рублей	20 тысяч рублей	50 тысяч рублей
Возраст заемщика	20-70 лет	21-68 лет	20-70 лет	От 21 года
Срок кредитования	13 месяцев — 7 лет	2 года — 5 лет	1 год — 5 лет	1 года — 5 лет

В список обязательных требований к заемщикам все эти банки включают гражданство РФ с пропиской на территории действия банка. В МТС банке можно снизить процентную ставку при подаче онлайн-заявки. Альфа-банк предлагает оформление небольших сумм кредита по одному документу – паспорту. В банке Открытие в первый год кредитуют заемщиков по льготной процентной ставке, начиная со второго года ставка повышается. В Газпромбанке самая крупная минимальная сумма кредитования от 100 тысяч рублей.

Способы получения выгодных кредитов

Подать заявку на получение кредита в большинстве банков можно онлайн на официальной странице компании. Заполните анкету и ждите решения банка. Если заявка одобрена останется принести документы, подписать договор и получить заемную сумму. В одних банках все это можно сделать дистанционно, тогда курьер доставит на дом или в офис карту с кредитным договором. В других банках такой возможности нет, поэтому придется посетить отделение лично.

Получить деньги по кредиту можно несколькими способами:

• на карту;
  • на личный счет в банке;
  • наличными.

  В большинстве случаев выбор способа получения кредита остается на усмотрении заемщика, но бывают ситуации, когда банк предлагает только какой-то один вариант. Тогда придется согласиться на него, если остальные условия вам подходят.

  После получения кредитных средств своевременно погашайте задолженность. Вносите ежемесячные платежи до наступления очередной даты по графику и в полном объеме. Учитывайте запас времени в 3-5 дней на зачисление средств на счет, чтобы не возникло просрочек.

  Как погашать кредиты с выгодными условиями

  Выплачивать кредит, который выдан заемщику на выгодных условиях, можно несколькими способами:

  • наличными в отделении банка;
  • в банкоматах и терминалах банка;
  • переводом с карты на карту;
  • переводом с электронных кошельков.

  Каждый банк подробно описывает варианты внесения ежемесячных платежей. По законодательству кредитор обязан предоставить хотя бы один бесплатный способ погашения для своих заемщиков. Как правило, это в отделениях банка или в устройствах самообслуживания своего банка. Но может оказаться так, что в вашем городе отделений и банкоматов нет, тогда потребуется ежемесячно искать способы бесплатного погашения или тратить деньги на платный вариант. Это в итоге снизит выгоду.

  Чтобы избежать такой ситуации, выясните заранее наличие партнерских соглашений у выбранного банка с другими банками или финансовыми компаниями. В большинстве случаев в банкоматах партнеров можно вносить деньги на счет на таких же условиях, как и в своем обслуживающем банке-кредиторе.

  Узнайте, можно ли перевести средства со счета в банке, где вы получаете зарплату, на счет в банк-кредитор по системе быстрых платежей. К этой системе подключено большинство российских банков. Для перевода достаточно указать мобильный телефон, который привязан к банковскому счету. У многих банков услуга бесплатная, поэтому можно проводить операции между своими счетами и ничего за это не платить. Но обратите внимание на ограничения по ежемесячной сумме и возможные комиссии, при их превышении.

  Полный перечень платных и бесплатных способов погашения кредита можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников. Бесплатные варианты, как правило, дублируют в кредитном договоре.

  Как подать онлайн заявку на кредит

  Чтобы подать онлайн-заявку на кредит и получить деньги:

  1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
  2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, водительское или пенсионное удостоверение, банковская карта.
  3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
  4. Посетите отделение банка с документами, подпишите договор и получите деньги.

  В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой, на которую зачислены кредит.

  Требования к заемщикам

  Основные требования, которые банки предъявляют к заемщикам для получения кредита:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации с регистрацией в любом из регионов или в том, где работает банк. Этот пункт каждый банк описывает в своих условиях кредитования.
  2. Минимальный возраст для кредитования чаще всего 21 год. Реже границу опускают до 18 лет.
  3. Максимальный возраст – 65-75 лет. Но вероятность того, что пенсионеру с минимальным доходом одобрят кредит на выгодных условиях, не очень высока.
  4. Общий трудовой стаж не меньше 1 года. Стаж на текущем рабочем месте – около 3-6 месяцев. Если речь идет о кредитовании индивидуального предпринимателя, то срок ведения хозяйственной деятельности минимум 6 месяцев, а чаще 1 год.
  5. Наличие постоянного заработка, подтвержденного справкой о доходах.

  Некоторые банки предъявляют к клиентам дополнительные требования:

  • ограничения по минимальному уровню доходов в месяц: обычно около 10-20 тыс. рублей;
  • наличие мобильного, стационарного, домашнего телефона;
  • постоянная прописка только в том городе, где есть представительства банка;
  • оформление дополнительных платных сервисов или тарифных планов для получения более выгодных условий по кредиту.

  Еще одно из частых требований в крупных банках – положительная кредитная история потенциального заемщика.

  Какие документы нужны для получения кредита

  Список документов, необходимых для оформления кредита, банки определяют индивидуально. Чаще всего запрашивают:

  1. Заявление, которое можно заполнить онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  4. Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
  5. СНИЛС.
  6. ИНН.
  7. Военный билет для мужчин-заемщиков.
  8. Пенсионное удостоверение для пенсионеров.

  Если оформляете кредит с залоговым имуществом, понадобятся документы с правом собственности. Если привлекаете созаемщика или поручителя, ему потребуется такой же набор бумаг, как и потенциальному заемщику.

  В заявлении на оформление кредита указывайте личные данные, сведения о заработке, месте работы, желаемую сумму, срок погашения, наличие обеспечения. В заявку вносите только правдивую информацию, банк проверяет все данные. Если работники банка выявят несоответствия, в кредите откажут. В худшем случае заявителя вообще внесут в «черный список» и на этом потенциальное сотрудничество будет завершено.

  Что влияет на процентную ставку

  Параметры, которые влияют на установку процентной ставки:

  1. Размер кредита. Обычно с повышением кредитной суммы уменьшается процентная ставка. Так банки привлекают клиентов, которые готовы брать крупные суммы в долг. На таких кредитах банки зарабатывают больше всего, поэтому и готовы предложить чуть более выгодные условия кредитования для благонадежных заемщиков.
  2. Период кредитования. Заемщикам тоже выгоднее брать кредит на более длительный срок. Так размер выплаты уменьшается, а погасить кредит можно в любой момент. При досрочном погашении итоговая переплата окажется меньше, чем при кредитовании на более короткий срок, но под более высокую ставку.
  3. Зарплатный клиент или нет. Тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту банка, кредит выдают на более выгодных условиях, чем новым клиентам.
  4. Организация, в которой работает заемщик. Некоторые банки предлагают льготные ставки для работников определенных компаний, даже если они получают заработную плату в другом банке. Например, особые условия могут предложить работникам известных российских корпораций, таких как Газпром или Росатом.
  5. Наличие обеспечения по кредиту. Если у заемщика есть поручитель или кредит оформляют под залог какого-либо имущества, условия для клиента будут более выгодными.
  6. Наличие документов о платежеспособности. Если клиент решил обойтись минимальным набором документов – анкетой и паспортом – риск банка выше, поэтому условия окажутся не самыми выгодными. Предъявляйте больше доказательств финансовой состоятельности, тогда ставка понизится, а срок и сумма кредитования увеличится.

  При установлении процентной ставки банк обязательно ориентируется на кредитный рейтинг. Клиентам с низким рейтингом могут одобрить кредит, но с повышенной процентной ставкой на минимальную сумму и срок.

  От чего зависит сумма кредита

  Банк определяет размер займа индивидуально для каждого клиента. То, какую максимальную сумму одобрят заемщику, зависит от нескольких параметров:

  • платежеспособности;
  • кредитной истории;
  • документов, которые предъявлены банку;
  • валюты;
  • оценочной стоимости залогового имущества;
  • желаемого срока кредитования.

  Если времени мало, а деньги нужны срочно, можно оформить экспресс-кредит, но навряд ли условия будут очень выгодными. Если есть время на сбор документов и предварительную оценку, лучше не торопиться. Такой подход позволит принять взвешенное решение и выбрать самый выгодный кредит наличными из предложенных на рынке.

  Советы как получить кредит на наиболее выгодных условиях

  Чтобы получить кредит на тех условиях, которые выгодны не для банка, а для заемщика, следуйте таким советам:

  1. Подавайте заявку в тот банк, с которым уже сотрудничали раньше. Обратите внимание, чтобы предыдущий опыт был положительным как для вас, так и для банка. Если раньше вы пользовались услугами определенного банка, добросовестно выполняли свои обязательства, компания с большей охотой пойдет вам навстречу и выдаст кредит на более выгодных условиях. В базах данных банков информация хранится обо всех клиентах. Поэтому сотрудники могут легко поднять и проанализировать всю историю предыдущего сотрудничества.
  2. Соглашайтесь на страховку. Это не только снизит процентную ставку, но и поможет избежать проблем при наступлении страхового случая. Обратите внимание от каких рисков страхует полис. Если страховка вам не нужна, сумейте отстоять свою позицию, но будьте готовы к тому, что банк поднимет процентную ставку.
  3. Привлеките поручителя или предоставьте банку ликвидное имущество в залог. Кредиты с обеспечением наиболее выгодны, так как банк уменьшает свои риски. Заложенное имущество остается в собственности заемщика и в большинстве случаев им можно продолжать пользоваться. Продают залог по инициативе банка только в том случае, если заемщик в течение долгого времени уклоняется от выплат по кредиту.
  4. Не подавайте заявку на кредит, когда кредитный рейтинг низкий. Для таких заемщиков выгодных условий по кредиту не будет. Сначала постарайтесь исправить кредитную историю и поднимите рейтинг. Чем лучше ваша репутация на момент подачи заявки, тем охотнее сотрудничает с вами банк. Кроме того в кредитную историю не попадут множественные отклоненные заявки банков, которые еще сильнее испортят репутацию.
  5. Закройте текущие долги. Если на момент оформления кредита имеются задолженности, на выплату которых уходит больше половины дохода, вам не одобрят кредит на выгодных условиях. Банк сочтет финансовое положение сложным, потому увеличит процентную ставку и уменьшит сумму кредитования. Сначала расплатитесь с долгами – заройте кредитку или карту рассрочки, погасите потребительский кредит или микрозайм, и только после этого обращайтесь за новым кредитом.

  Следуйте таким советам и сможете получить наиболее выгодные условия по кредиту.

  Куда обратиться, если банки отказали в кредите

  Если банки отказывают в кредите, есть 2 варианта:

  1. Обратиться в МФО.
  2. Улучшить кредитную историю.

  Если деньги нужны срочно, микрофинансовые организации могут спасти ситуацию. Но процентные ставки у них выше, чем в банках.

  Если острой необходимости в деньгах нет, постарайтесь сначала улучшить кредитный рейтинг. Для этого можно оформить кредитку с льготным периодом или карту рассрочки. В первый месяц тратьте деньги или покупайте товар, а во второй погашайте потраченную сумму без переплат по процентам. Можно оформить и микрокредит и быстро его погасить. Но некоторые банки с сомнением относятся к клиентам, которые берут микрозаймы, поэтому такой способ используйте с осторожностью.

  Автор обзора

  Клавдия Трескова специализируется на изучении банковских продуктов и повышении финансовой грамотности россиян. 15-тилетний стаж работы в банке с физическими и юридическими лицами позволяет ей выявлять скрытые нюансы, которые неочевидны некоторым заемщикам.

  Сотрудничество эксперта с сервисом Бробанк.ру помогает заострять внимание пользователей банковских продуктов на важных аспектах. Все рейтинги и обзоры, которые подготовлены и опубликованы для страниц сайта, предназначены для решения финансовых задач граждан, а не целей кредитных организаций.