Ипотека на строительство дома в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Загородное жилье, хоть и со значительно меньшим, чем квартиры, но все же располагает стабильным спросом среди россиян. В том числе вариант с его возведением, а не покупкой уже готового здания. Нередко для этого привлекаются заемные средства. Поэтому сервис Brobank.ru определил в каких банках есть ипотека на строительство дома в 2020 году. Также рассмотрены альтернативные варианты целевых займов.

Ипотека на строительство дома — какие банки выдают в 2020 году

Список структур, которые предлагают рассматриваемые займы в текущем году, небольшой. Причина такой ситуации – внедрение государственной программы сельской ипотеки. По ее условиям можно направлять полученные деньги не только на покупку дома, но и на его строительство с приобретением земельного участка.

В то же время не во всех случаях удается применить целевой кредит с субсидией. Например, если строительство будет выполнятся на территории Московской области. Либо территория, где планируется возводить жилье, не включена в список сельской местности государственными или исполнительными органами субъекта РФ.

Банк Число субъектов присутствия Минимальная ставка (% годовых)
Сбербанк 83 8,3
Банк ДОМ.РФ 21 8,6
Центр-Инвест 6 9,75
Банк СНГБ 6 7,49
Прио-Внешторгбанк 3 10,5

Список построен по доступности той или иной структуры. В частности, по числу регионов присутствия. При их идентичном числе более высокая позиция у того игрока рынка, у которого больше офисов.

Чем больше количество субъектов присутствия, тем выше банк стоит в ТОПе

Можно сразу отметить, что из ТОП-5 банков, предлагающих ипотеку на строительство дома три – региональные. Еще один – с относительно широкой филиальной сетью. То есть на первый взгляд доступность продукта небольшая.

В то же время она достаточная. Пусть и без ассортимента выбора будущего кредитора. Возможность взять рассматриваемый займ почти любому жителю России достигается за счет Сбербанка. Он лидер рынка. Плюс, присутствует почти во всех субъектах РФ.

Условия ипотеки на строительство дома в 2020 году

В первую очередь важно выделить – указанные ставки являются минимальными. Их уровень для отдельно взятого клиента может оказаться большим. Например, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, то его ставка увеличиться не менее чем на 0,5% годовых. На тот же размер она станет больше в случае отсутствия программы субсидирования местным бюджетом в отдельно взятом регионе.

Помимо этого, возможны и другие варианты формирования ставки. Так, Банк Центр-Инвест применяет ее уровень в 9,75% годовых на первые десять лет действия договора. Далее она становится плавающей. Формируется из двух компонентов. Первый – размер ключевой ставки. Второй – маржа кредитора в размере 3,5% годовых.

Еще один нюанс, который встречается часто – повышение ставки на период строительства. В основном, на 1% годовых. То есть до введения здания в эксплуатацию и оформления права собственности переплата будет больше, чем изначально ожидаемая.

Учтите, что период строительства ставка может увеличиться на 1%

Что касается других условий. В частности, минимального первоначального взноса, ограничений по сумме займа и его сроку. Здесь все банки опираются только на собственную модель. То есть устанавливают разные требования. Например, наименьший первоначальный взнос колеблется в пределах 10-25%. Период договора может ограничиваться как 20 годами, так и достигать 30 лет.

Идентичный подход и к заемщику. В частности, его возрасту, стажу работы и т.п. Фактически единственное общее требование – официальное трудоустройство. Причем не менее 3-6 месяцев у последнего работодателя. Все остальное индивидуально. Поэтому, при наличии нескольких банков в интересующем регионе, стоит проанализировать из условия.

Альтернативные варианты получения займа на строительство дома в 2020 году

Можно выделить три основных продукта кредитных организаций, с помощью которых есть возможность получить заемные средства с их дальнейшим использованием для строительства частного жилья.

  1. Потребительский кредит.
  2. Сельская ипотека.
  3. Ипотека под залог имеющегося жилья.

Каждый вариант подойдет в определенных ситуациях. Располагает собственными плюсами и минусами.

Потребительский кредит

Подойдет только в том случае, если требуется небольшая сумма денег. Например, при завершении строительства. Рассчитывать более чем на 500-800 тыс. рублей не стоит. Да и целенаправленно запрашивать большую сумму нецелесообразно.

Потребительский кредит выгоден для завершения строительства

Причина – большая переплата относительно ипотечных программ. Если по профильным займам она составляет 8-10% годовых, то по потребительским кредитам в два раза больше. Так, в IV квартале 2020 года находится на уровне 18-25% годовых.

Основное преимущество – простота оформления. В частности, к заемщикам выдвигаются менее жесткие требования. Причем это касается и индивидуальных параметров, и качества кредитной истории, и комплекта документов. Также не будет отчетности о целевом использовании средств, и получить их удастся гораздо быстрее.

Сельская ипотека

Государственная программа, внедренная в 2020 году. Основное преимущество – процентная ставка. Она не превышает 3% годовых. Правда, может стать больше в любой момент. В том числе, по независящим от должника причинам, например, если будет прекращено субсидирование. Тогда ее размер будет соответствовать сумме текущего уровня и ключевой ставки.

Помимо этого, есть ограничение по территориям, где есть возможность применить такое предложение. Оно действует только для сельской местности. Причем населенный пункт должен быть внесен в соответствующий перечень государственными или местными органами управления.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Само название программы поясняет ее принцип. Такой займ выдается под уже оформленное в собственность жилье. Причем оно не всегда должно принадлежать именно должнику — может находиться в собственности его родственников или знакомых.

Важно отметить, что под залог имеющегося жилья ипотека на строительство дома в 2020 году применяется благодаря отсутствию жестких требований по целевому использованию средств. Многие банки либо вообще не отслеживают это, либо позволяют направить деньги на возведение недвижимости и покупку участка.

Потребительский кредит выгоден для завершения строительства

Переплата по таким кредитам сопоставима с профильными программами. То есть находится на уровне 8-11% годовых. Предлагается почти всеми структурами, которые в принципе выдают ипотеку. Поэтому подобрать подходящее предложение по требованиям и условиям почти никогда не составляет труда.

Источники:

  1. Сайты банков;
  2. ЦБ РФ — список действующих банков.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности