Отличия карты рассрочки от кредитной карты

Отличия карты рассрочки от кредитной карты: 8 сходств и различий

На рынке представлено много кредитных продуктов от самых разных банков. Недавно к ним добавились еще и карты рассрочки. Они стала новой интерпретацией старого-доброго беспроцентного займа, который в российских магазинах можно встретить с середины «нулевых».

Главное условие такого кредитного продукта – соблюдение сроков выплат. Клиенты могут воспользоваться возможностью купить товар в магазине кредит и выплатить всю сумму долга равными платежами без процентов в срок до 20 месяцев. Обычно такие условия предлагались сразу в магазине. Для совершения каждой такой покупки необходимо было заключать кредитный договор. Кроме этого взять в рассрочку в разное время несколько товаров было проблематично – сначала нужно было погасить действующую задолженность.

Для оформления нужно было вновь заключать кредитный договор и ждать решение от банка. Карта рассрочки устранила такие трудности. Теперь клиенту не нужно каждый раз заключать договор на приобретение товаров в кредит. Дополнительно такой банковский продукт дает возможность полноценно рассчитываться в магазинах и заведениях, а кредитная линия – возобновляемая. Разберемся что такое карта рассрочки, кому она подойдет и чем отличается от привычной кредитки.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карта рассрочки дает кредитный лимит под 0% на срок до 12 месяцев

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

По картам рассрочки действует одно важное условие. С них нельзя снимать кредитные средства по доступному лимиту. Такие карты полностью работают только на расчет. Сумма предоставления и срок зависят от цены товара и действия специальных условий магазина-партнера.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

О кредитной карте — кредит от 12,9%

Кредитная карта дает кредитный лимит под 12% на срок до 120 дней

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Банки по некоторым тарифным планам дают возможность клиентам снимать кредитные средства. Обналичивается либо вся сумма, либо определенная часть. За пользование при снятии также начисляется годовая процентная ставка. Причем, на снятие наличных у большинства банков грейс-периода нет.

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Перечень сходств и различий

Сходства и различия кредитки и карточки рассрочки

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

Условия Кредитная карта Карта рассрочки
Годовое обслуживание и SMS-информирование От 500 рублей и больше 0 рублей
Возобновляемая кредитная линия Да Да
Действующая процентная ставка за пользование кредитными средствами От 20% и больше 0% при выполнении условий по погашению займа
Возможность снятия наличных Есть, с ограничениями и без Отсутствует
Срок беспроцентного пользования кредитными средствами 4 месяца От 1 до 12 месяцев
Максимально доступная сумма кредита 1 миллион рублей От 5 до 350 тысяч рублей
Стоимость выпуска В зависимости от банка 0 рублей
Срок рассмотрения заявки на получения карты До 14 дней В течение рабочего дня

По каждому рассматриваемому условию у карт есть свои различия. Продукты хоть и имеют одно направление в виде быстрого расчета кредитными средствами без необходимости постоянного заключения кредитного договора, но тарифы и обслуживание по таким банковским продуктам различаются.

Карты рассрочки, действующие в 2018 году

Список банковских карт, предоставляющих в рассрочку деньги в 2108 году

Клиенты могут оформить 3 карты рассрочки в этом году:

  • «Карта рассрочки» от Хоум кредит банка;
  • «Халва»;
  • «Совесть».

Как заказать карту рассрочки

Все представленные в списке банковские продукты имеют определенные условия по выпуску и обслуживанию.  Сроки предоставления рассрочки по покупке товаров будут различаться. Все зависит от того, с какими магазинами и компаниями сотрудничает каждый из банков. Дополнительно с каждой организацией установлены свои условия по предоставлению рассрочки. Как правило, главное отличие в сроке, на который рассчитывается кредит. Он может быть от 3 до 12 месяцев.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка

Карта рассрочки от Хоум кредит банка: условия по выпуску и обслуживанию

По карте рассрочки Хоум Кредит Банка условия по выпуску и обслуживанию будут следующими:

  • Установленные лимиты по заемным средствам до 300 000 рублей;
  • рассрочка для компаний-партнеров ХКБ предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев;
  • на покупки в других магазинах срок рассрочки не превышает 3 месяцев;
  • годовое обслуживание и SMS-информирование – бесплатно;
  • оформление и пользование личным кабинетом – бесплатно;
  • при просрочке на остаток кредитных средств начисляется ставка по 29,8% в год.
Оформить карту сейчас

Банк сотрудничает с большим количеством магазинов и заведений. Для выгодного приобретения товаров и услуг рекомендуем уточнять информацию по доступным акциям на официальном сайте кредитного учреждения.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка: условия по выпуску и обслуживанию

Карта предоставляется Совкомбанком. По кредитному продукту действует следующий тарифный план:

  • максимально доступный кредит по рассрочке – 350 000 рублей;
  • оплата за выпуск карты рассрочки и ее годовое обслуживание не взымается;
  • оплата за SMS-информирование от клиента банка и использование личного кабинета на сайте не взымается;
  • начисление годовой ставки на остаток суммы личных средств 8,25 %;
  • срок действия карты – 10 лет.
Оформить карту сейчас

Дополнительно предоставляется возможность вносить на карту собственные средства. Их можно снимать без процентов в любом банкомате. Доступные по кредитному лимиту заемные средства обналичить в банкомате нельзя.

Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка

Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка: условия по выпуску и обслуживанию

По карте рассрочки Совесть действует следующий тариф:

  • карта после оформления действует 5 лет;
  • за оформление карты ее выпуск и SMS-информирование оплата не взымается;
  • максимально возможная сумма рассрочки 300 000 рублей;
  • в случае если сроки выплаты по рассрочке будут пропущены, на оставшееся тело дога будет начисляться ставка в размере 10% в год.
Оформить карту сейчас

QIWI-банк постоянно расширяет свою сферу деятельности. Доступны льготные предложения для приобретения товаров и услуг в рассрочку более чем от 40 тысяч компаний.

Что лучше — карта рассрочки или кредитка?

Конкретная карта лучше для целей, для которых она оформляется

Каждый из рассмотренных типов карт имеет свои плюсы и минусы. Пользователь должен определить, для каких целей ему требуется такой банковский продукт.

Все зависит от условий предоставления заемных средств по карте, и того какие будут операции проводиться. Кредитки имеют расширенные лимиты. Их размер может доходить до 1 миллиона рублей. Если рассматривать карты рассрочки, то максимально возможный лимит на покупки составляет 350 000 рублей. У кредиток небольшой льготный период, после чего будет действовать годовая ставка в размере от 30% и более.

По картам рассрочки пользоваться доступными кредитными средствами можно без процентов. Главное не нарушать установленные сроки платежей. Для более частых покупок на небольшие суммы подает карта рассрочки. С помощью можно быстро в течение нескольких месяцев барс платить за ужин в ресторане или за новый смартфон.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

4 комментария

Написать комментарий
    1. Ольга Пихоцкая

      Ольга, здравствуйте. Картой «Халва» можно расплачиваться в любых торгово-сервисных предприятиях: в магазинах-партнерах (своими деньгами или в рассрочку) и в остальных магазинах (своими деньгами или с помощью платной рассрочки). Покупки вне партнерской сети банка осуществляются с платной комиссией (290 рублей + 1,9% от суммы). Если покупка меньше 1000 рублей, комиссии не будет. Рассрочка – 2 месяца. Обращаем внимание, что карта «Халва» в Крыму не выдается. Если Вы оформили ее на материковой части РФ и приехали на полуостров, то сможете там оплачивать товары и услуги.

  1. марина

    добрый день! подскажите такой вопрос, я приобрела покупку на 500р. не в магазине-партнере в августе, и с меня сняли комиссию 290р+1,9% от суммы покупки. А вы пишите, что на сумму менее 1000р комиссия не снимается. Так как должно быть на самом деле? Какие условия карты?

    1. Ольга Пихоцкая

      Марина, добрый день. Эти условия все еще действуют. В службе поддержки Совкомбанка ответили следующее: «Значит клиент расплачивался не только в данном магазине, и сумма его покупок за расчетный период вне сети партнеров составила более 1000 рублей».

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности