Рефинансирование кредитной карты Тинькофф

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Условия по кредитной карте Тинькофф и других банков могут стать для держателя невыгодными или непосильными. На такие случаи рассчитан специальный банковский инструмент — рефинансирование, которое производится не только в отношении кредитов, но и карт. О том, как рефинансировать кредитку Тинькофф, расскажет портал Бробанк.ру.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Под операцией понимается оформление карты или кредита в другом банке, за счет которых погашается задолженность по текущим обязательствам. Если по кредитке образовался долг, либо банк поднял проценты (ухудшил условия иным образом), клиент обращается к предложениям сторонних кредитных организаций.

В отличие от рефинансирования кредитов, которое в виде услуги встречается в большинстве банков, перевод задолженности по карте — относительно новый продукт, который предлагают некоторые кредитные организации. Предложений на порядок меньше, чем по кредитам. Отличительные характеристики рефинансирования карт:

  • Услуга оказывается сторонним банком — изменение условий по кредитным продуктам без смены кредитора называется реструктуризацией.
  • Новые условия (по карте или кредиту) лучше текущих — процентная ставка ниже, более длительный льготный период.
  • Уменьшение общей кредитной нагрузки.

Если ни один из указанных моментов (либо все в совокупности) не будут иметь места, то в рефинансировании нет смысла. Использование услуги должно подразумевать улучшение положение клиента. Годовое обслуживание, размер cashback, и прочие второстепенные условия могут стать причиной для обращения держателя за рефинансированием карты, которая может идти в связке с несколькими потребительскими кредитами.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Клиенты банка по своему усмотрению меняют свои кредитные карты на более выгодные. На это рассчитана услуга перевода долга в стороннюю кредитную организацию. При этом важно помнить, что производится рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке.

Обычно рефинансирование предполагает, что процентная ставка будет ниже, возможен более длительный льготный период

Если условия показались клиенту невыгодными, то для их изменения достаточно рассмотреть предложения по рефинансированию карт. При этом важно помнить, что кредитные карты рефинансируются по аналогии с кредитами. Происходит это следующим образом:

  1. Клиент обращается в банк — не за оформлением кредитной карты или «простого» кредита, а именно за услугой рефинансирования.
  2. При подаче заявки указывается наименование банка-эмитента, размер общего долга, ключевые условия договора, и прочие важные моменты — проверяются потенциальным клиентом в обязательном порядке.
  3. В случае положительного решения новый банк выдает клиенту кредит или карту, с которой сумма (полностью или частично) переводится в счет погашения долга.

Клиент погашает задолженность не самостоятельно. Деньги переводит непосредственно банк — снимает сумму с карты, взамен предлагая держателю определенные условия. Какими будут эти условия, точно сказать невозможно. Ключевые условия рефинансирования зависят от положения конкретного заявителя.

Что потребуется со стороны Тинькофф Банка

Банк-эмитент, в данном случае Тинькофф Банк, лишь косвенно участвует в процедуре. Препятствовать переводу задолженности кредитор не имеет права, так как он в любом случае получает положенную по договору с клиентом прибыль. На это у банка не будет смысла, так как по условиям рефинансирования он остается только в плюсе.

От Тинькофф Банка потребуется: предоставить реквизиты для перевода средств (если это необходимо), вовремя закрыть кредитную карту, выдать клиенту документы о закрытии карты и об отсутствии задолженности. Процедура может пройти и без прямого участия ТБ, — все зависит от условий, выставленных новым кредитором.

Когда с рефинансированием возникают трудности

Основная часть заявок на перевод суммы долга поступает в банки от клиентов, у которых имеется просроченная задолженность. Выполнять обязательства становится все сложнее, сумма долга увеличивается, и именно по этой причине они (клиенты) обращаются в кредитную организацию за услугой.

С клиентами, которые показали себя ненадежными, захочет связываться мало какой банк

Сотрудничество с заведомо неблагонадежными клиентами не входит в интересы кредитных организаций. При наличии большой суммы задолженности по карте, при многочисленных нарушениях договора, рефинансировать кредитную карту, с большей вероятностью, не получится. С подбором кредитора возникнут большие трудности. Отказы от банков поступят и при следующих обстоятельствах:

  • Клиент не подпадает под требования банка — для рефинансирования кредитной карты потребуется выполнить основные требования кредитной организации (подтвердить доход, собрать пакет документов).
  • Сумма задолженности превышает допустимый в банке размер для рефинансирования.
  • У клиента большая кредитная нагрузка — помимо кредитной карты, у него имеется один или несколько непогашенных кредитов.

Банк имеет право отказать без огласки причины. Рассчитывать на то, что удастся воспользоваться первым попавшимся предложением, не стоит. Рефинансирование оформляется сложнее, чем потребительский кредит, и это несмотря на то, что большинство типовых рисков для банка исключается.

Где рефинансировать карту Тинькофф Банка

Рефинансирование кредитных карт — не самая популярная банковская услуга. Несколько крупных российских банков запустили программу некоторое время назад, и сейчас продолжают принимать по ней заявки от потенциальных клиентов. В их числе:

Эти кредитные организации прямо указывают на то, что оказывают услугу рефинансирования по кредитам и картам в совокупности, либо по отдельности. Не исключается и такая схема: клиент обращается в банк, который рефинансирует только потребительские кредиты, подает заявку, получает одобрение, закрывает кредитную карту, и продолжает в дальнейшем погашать кредит.

Если доходы клиента не сопоставимы с его расходами на выплату долгов, скорее всего, в рефинансировании откажут

Помимо указанных банков в данном направлении работает Тинькофф Банк. Но по условиям программы, воспользоваться ей могут только клиенты сторонних кредитных организаций. Карту любого другого банка можно рефинансировать в ТБ, при выполнении достаточно простых требований.

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке

Главный и первый банк страны оказывает услуги рефинансирования. Здесь продукт предоставляется под наименованием «Урегулирование проблемной задолженности». По ее условиям, в случае одобрения заявки, клиент погашает несколько отдельных кредитных обязательств, объединяя их в один договор со Сбербанком России.

Банк не выставляет ограничений в части количества обязательств. Упор делается на сумму, которую получает заемщик на урегулирование текущей задолженности. Условия рефинансирования в Сбербанке:

  • Минимальная сумма — 60 000 рублей — по кредиту и карте, и 30 000 рублей — по карте.
  • Максимальная сумма — не превышает сумму всех кредитных обязательств в совокупности на момент заключения договора.
  • Срок действия соглашения — 6-60 месяцев — по кредиту и карте, и 6-24 месяца — по карте.
  • Процентная ставка — при рефинансировании только карты процентная ставка аналогична первичным обязательствам; если погашается задолженность по кредиту и карте, то устанавливается средневзвешенная ставка.
  • Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, а также документы о финансовой состоятельности и трудовой занятости.

Заявка рассматривается в течение 5 банковских дней. Сбербанк допускает сотрудничество с клиентами, у которых образовалась просрочка. Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому вероятность положительного решения вывести сложно. Какие именно кредиты и карты рефинансируются — не имеет значения. Условия для клиентов Тинькофф Банка такие же, как и для всех остальных заемщиков.

Срок действия соглашения о рефинансировании — 6-60 месяцев

Условия программы от Райффайзенбанка

Банк предлагает потенциальным клиентам объединить до 5 отдельных кредитных обязательств в один договор. Из них допускается следующая пропорция: не более 3 кредитов (потребительский кредит, ипотека, автокредит), и не более 4 кредитных карт.

Сумма рефинансирования в Райффайзенбанке не ограничивается только размером задолженности. Банк по заявлению клиента выделяет дополнительные средства, которые включаются в общую сумму. Подробные условия программы:

  • Процентная ставка — 8,99-15,99% (устанавливается индивидуально).
  • Сумма — 90 000-2 000 000 рублей (в совокупности на погашение всех обязательств).
  • Сроки действия соглашения — 13-60 месяцев.

До 300 000 рублей заемщик получает по паспорту. Свыше этой суммы можно получить только после представления документов о финансовой состоятельности. В случае не предоставления в установленные сроки справки о погашения задолженности, Райффайзенбанк повышает процентную ставку по своему договору на 8% годовых.

Предложение от Альфа-Банка по рефинансированию карт

Альфа-Банк не отделяет рефинансирование карт и кредитов — в банке это один продукт. Максимальное количество обязательств — 5. Пропорция карт и кредитов подбирается клиентом самостоятельно. Условия по суммам и ставкам:

  • 50 00-250 000 рублей — 14,99%.
  • 250 001-700 000 рублей — 12,99%.
  • 700 001-3 000 000 рублей — 10,99%.

Ставка привязывается к сумме договора. Рефинансирование предусматривает получение дополнительной суммы от Альфа-Банка, на личные расходы. Срок действия договора — не более 5 лет. К сотрудничеству рассматриваются клиенты с заработком более 10 000 рублей в месяц, постоянно проживающие в регионе фактического присутствия отделения банка.

Райффайзен готов заняться рефинансированием на сумму 90 000-2 000 000 рублей

Рефинансирование в МТС Банке

Хорошие условия предлагает потенциальным клиентам МТС Банк. Объединить в один договор можно неограниченное количество кредитных обязательств. Главное, чтобы не был превышен лимит в 5 000 000 рублей. Остальные условия:

  • Процентная ставка — от 8,9%.
  • Срок действия договора — до 5 лет.

Ключевые условия подбираются для клиента в индивидуальном порядке. Для получения положительного решения необходимо не иметь длительных просрочек по текущим обязательствам, быть постоянно трудоустроенным (иметь доход), и проживать в регионе присутствия кредитной организации.

Условия программы от ВТБ

Второй банк страны оказывает услуги рефинансирования кредитов и карт: в рамках одного договора в ВТБ переводится до 6 долговых обязательств в любой пропорции. Общая сумма всех переводимых договоров — 5 млн рублей. Условия предложения:

  • Ставка — от 10,9%.
  • Срок — 6-60 месяцев (для зарплатных клиентов срок увеличивается до 7 лет пользования средствами).
  • Минимальная сумма — 100 000 рублей.

Процентная ставка привязывается к сумме договора. Чем больше сумма тем ниже ставка. Максимальный процент составляет 15,9% (при кредите на сумму до 399 000 рублей). По каждому обязательству срок истечения не должен быть менее 3 месяцев. Отсутствие просроченной задолженности — обязательное условие.

Рефинансирование кредитных карт в Тинькофф Банке

В самом Тинькофф Банке услуга оказывается на постоянной основе. Рефинансирование собственных карт банка не производится. По минимальному пакету документов здесь можно получить до 2 000 000 рублей на закрытие текущих банковских кредитов, займов в МФО, кредитных карт. Условия предложения:

  • Общее количество обязательств — без ограничений (главное, чтобы совокупная сумма не превышала максимальный лимит в 2 000 000 рублей).
  • Сроки — до 3 лет.
  • Процентная ставка — от 9,9%.

Банк гарантирует принятие решения в течение нескольких минут. Для этого заемщик предоставляет только паспорт. Деньги зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, которая доставляется до адресата курьером. Погасить все рефинансируемые кредиты необходимо до даты внесения второго платежа по договору с Тинькофф Банком.

Комментарии: 18

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Дарчиев Анатолий Русланович
Автор статьи Анатолий Дарчиев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Василий

    очень отзывчивая техподдержка, скоро месяц пройдет как вопрос задал — никакой реакции…

    1. Admin

      Здравствуйте. Обратитесь в службу поддержки банка Тинькофф на официальном сайте или в социальных сетях. Наш проект несет исключительно информационную функцию:)

  2. Светлана

    Я обратилась в службу поддержки банка,где мне рекомендовали все-таки найти деньги и заплатить очередной платеж, поскольку просрочек у меня нет. А свое тяжелое финансовое положение я должна доказать. У меня после 2-х инсультов перестал работать муж , сейчас на больничном,инвалидность не дают, о выходе на работу , а он работал водителем,речи нет. Попросила девушку рассмотреть вариант хотя бы на пол-года платить меньшую сумму, я ведь не отказываюсь платить, а она мне говорит, пришлите в банк справку о болезни мужа, будто в банке работает в штате невропатолог и определит сиепень заболевания. В общем, платить буду, но полную сумму не получится. На электронный адрес пыталась отправить в банк сообщение, но оно было отклонено, что данный электронный адрес не доступен.

  3. Николай

    Тинькоф отказывается рефинансировать свои. карты так как им выгодно и они не хотят думать о народе

  4. Брут

    Да их кидать надо. У них ни офисов нет ни банкоматов нет . Сидят с квартир кредиты дают . УРОДЫ!!!!!

  5. Людмила

    Пре достерегаю всех, не пользуйтесь услугами Тенькофф кредитные систе. Это утопия. Просто беспредел. Сначало заманивают а потом последнюю шкуру сдерут.

    1. Admin

      Людмила, вы пользовались данной услугой? Не могли бы подробнее рассказать о своем опыте?

  6. Андрей

    Я тоже пытался рефинансировать кредитную карту. Но специалист банка по телефону внятного ответа не дала. Что это, очередной блеф?

  7. Алексей

    Плачу уже пятый год ,так и не добавили денюшек,один раз через 2 года исправного плачения кинули 25000 и всё!!! Так они своих клиентов уважают!

    1. Admin

      Добрый день, Алексей. Я думаю в вашем случае можно обратиться в банк по телефону горячей линии. Думаю банк без проблем согласится увеличить ваш кредитный лимит.

  8. Эрик

    Являюсь клиентом данного банка вот уже три года. З/п получаю очень мало, теперь и сократили, в добавок отец скончался. Позвонил банк и попросились снизить проценты или же оформить нормальный кредит а не то что кредитовую карту оформил и на данный момент 156 т долг. Каждый месяц плачу по 9300 и из них почти 7000 р только проценты. Если данный вопрос не решат, я не буду платить. Пусть суд решит !

  9. игорь

    так как же сделать рефинансирование прошлая контора (в которой работал )приказала долго жить и теперь у меня зарплата просто крохи и до лета улучшений не придвидится и стоит выбор каждый месяц кредит или кварт плата (долги и там и тут только растут) пожалуйста подскажите

  10. Елена

    Постоянно тинькофф банк предлагает какие то новые ,,выгодные » условия. А когда я озвучиваю, что имею карту банка с ,,бешеным » процентом, который хотелось-бы снизить, разговор резко заканчивается!
    Крутой банк!

  11. Олег

    Хочу снизить свой кредитный лимит потому,что мне без моей просьбы банк навязал дважды увеличение кредитного лимита,которым я не пользуюсь.Получается не законная НАВЯЗАННАЯ услуга!!! Получается,что я гашу кредит,который я не брал.Что для этого я должен сделать?

  12. Пелагия

    Очень прошу оформить мне карту рефинансирования на 200 тыс. Повязла а кредитах

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности