Вклады в Сбербанке в 2020: условия, ставки, калькулятор

Вклады в Сбербанке в 2020: условия, ставки, калькулятор

Самый распространенный способ пассивного заработка, когда проценты начисляют за вложение средств без участия собственника — банковские вклады. Самый крупный банк в РФ — Сбербанк. Назвать предложения Сбербанка в этом сегменте самыми выгодными — сложно. Есть депозиты или другие банковские продукты, которые дают большую доходность при тех же суммах вложения. Но многие вкладчики продолжают доверять Сберу и не меняют банк в угоду процентным ставкам.

Именно для таких приверженцев и почитателей первого банка страны Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2020 году. Вы узнаете, какие оформляет вклады Сбербанк, какие у них выгоды, условия и преимущества, и как подобрать наилучшее предложение банка.

Оформить вклад в Сбербанке

Базовые вклады

В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты депозитов, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбербанка в 2020 году.

Важное условие, что теперь процентные ставки, не зависят от способа оформления депозита. В определенный период времени Сбербанк продвигал свои дистанционные сервисы. Тогда оформление вклада в удаленном режиме или онлайн через банкоматы, терминалы, Сбербанк.Онлайн или мобильное приложение проходило по повышенной ставке. Теперь условия зависят только от суммы и срока депозита, не играет роли, открыт ли депозит у операциониста банка или в Личном кабинете.

Выберите карту Сбербанка с помощью Бробанка

Однако некоторые предложения в принципе невозможно оформить в отделении банка. Но если вклад заинтересовал, то можно пройти идентификацию, открыть счет и после этого получить доступ к дистанционным сервисам и счетам.

Все вклады в Сбере делятся на:

  • накопительные, где самый привлекательный процент для вкладчиков;
  • сберегательные, их цель не столько приумножить то, что есть, а скорее сохранить;
  • социальные, их гораздо чаще используют определенные социальные группы, чем остальные клиенты, в частности пенсионеры;
  • универсальные, сочетают признаки нескольких вышеописанных депозитов.

Кроме того в банке есть программы для премиальных клиентов и варианты для инвестиционных проектов.

Сберегательные вклады в Сбербанке в 2020 году призваны помочь не приумножить капитал, но сохранить его

Калькулятор вкладов в Сбербанке


Сезонное предложение «Лови весну»

Краткосрочное предложение от Сбербанка, которое действует в период с 19.02.2020 по 14.03.2020 года. Кроме срока действия ограничен и способ оформления депозита «Лови весну». Он доступен клиентам в удаленном режиме — банкомат, личный кабинет, приложение для смартфонов. В офисах банка его не оформляют. Отличительная особенность — более привлекательная ставка в 5% годовых, но ограниченный срок хранения — 5 месяцев.

Условия Параметр
Максимальная ставка годовых 5%
Сумма минимум 50 000 руб.
Довнесение на счет и изъятие части суммы недоступно
Получение процентов Только после завершения программы
Открыть вклад онлайн

После завершения 5 месяцев, а деньги не забрать, то Сбер будет начислять проценты по ставке 0,01%. А при досрочном изъятии банк не заплатит за хранение средств на счете. То есть сколько было вложено, столько и заберете.

Сравнение вкладов

В Сбербанке действуют три вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.

Условие «Сохраняй» «Пополняй» «Управляй»
Срок хранения 1 месяц — 3 года 3 месяца — 3 года 3 месяца — 3 года
Сумма вклада От 100 долл. или 1 тыс. руб. от 100 долл. или 1 тыс.руб. Минимум 1 тыс. дол.или 30 тыс. руб.
Дополнительное увеличение суммы вклада Невозможно Разрешено, но с ограничениями. Если сумму вносят наличкой, то минимальный взнос 1 тыс.руб. или 100 долл. Базналичное пополнение без ограничений. Разрешено, но с ограничениями. Если сумму вносят наличкой, то минимальный взнос 1 тыс. руб. или 100 долл. Базналичное пополнение не ограничено.
Частичное изъятие суммы Если нет капитализации, то только на сумму начисленных процентов. Сверх этой суммы не допускается. Не допускается. Только на сумму начисленных процентов, если нет капитализации. Сверх этой суммы не допускается. Возможно до минимального размера неснижаемого остатка без включения начисленных процентов.
Капитализация, то есть присоединение процентов к сумме вклада Возможна Допускается При желании клиента может быть оформлена, но если он не захочет, то капитализации не будет.
Начисление процентов Раз в месяц Раз в месяц. Переход между ставками проходит автоматически при достижении установленного порога. Ставка зависит от суммы неснижаемого остатка и начисление происходит ежемесячно.
Установленная ставка зависит от срока, суммы, валюты депозита Руб. РФ — от 2,7% до 4,54%.
Долл. — от 0,01% до 0,55%
Руб. РФ — от 3,3% до 4,19%.
Долл. — от 0,01% до 0,5%
Руб. РФ — от 2,45% до 3,83%.
Долл. 0,01% независимо от суммы и срока вложения
Основная выгода Самый высокий процент по сравнению с другими базовыми вкладами. Можно пополнять депозит и увеличивать его доходность. Можно пополнять и частично снимать деньги без потери начисленного дохода.
Главный недостаток Нельзя пополнить и частично снять деньги без потери процентов. Не предусмотрено частичное изъятие. Минимальная доходность по сравнению с двумя другими базовыми вкладами.

Процентные ставки Сбербанка в рублях

Процентные ставки по вкладам Сбербанка в долларах

Начисленный ежемесячный доход без капитализации можно снимать со счета или перечислять на любую карту.

Оформить вклад на сайте Сбербанка

Социальные программы

В Сбербанке 3 вида социальных вкладов. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.

Условие Социальный Пенсионный Подари жизнь
Кому можно открыть Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ Всем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплат Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями
Максимальное количество годовых 3,29 с капитализацией 3,67 с капитализацией 4,50%, если выбрана капитализация процентов то ставка выше — 4,58%
Минимальная сумма вложения 1 рубль РФ 1 рубль РФ 10 тысяч рублей
Период 3 года 3 года 1 год
Возможность пополнить и изъять часть суммы Доступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка. Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором. Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов.
Капитализация Доступна Предусмотрена Доступна
Начисление процентов Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока Один раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока.

Третий вариант социального вклада «Подари жизнь» представляет собой благотворительную программу, а не только социальную программу. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».

Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ можно открыть в Сбербанке соответствующий вклад

Как определить выгоду по стандартным программам

Для выявления самого выгодного вклада в Сбербанке кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку. Например, при выборе вклада «Пополняй» с суммой 400 тысяч рублей и сроком 1 год без капитализации — ставка будет 4%. А вот на 3 года при тех же условиях — 3,5%. Поэтому самый удобный вариант выявления выгоды от вкладов в Сбербанке — это сравнить депозиты на одну и ту же сумму, но по разным программам и срокам.

Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком 1 календарный год и с капитализацией процентов:

Вклад Доходность, в рублях
«Подари жизнь» 18263
«Сохраняй» 18126
«Управляй» 14400
«Пополняй» 16259

При заданных условиях самым выгодным оказался благотворительный вклад «Подари жизнь». Если бы срок не превышал 5 месяцев, то:

Вклад Доходность, в рублях
«Лови весну» 8361
«Сохраняй» 6649
«Управляй» 5802
«Пополняй» 6225

Оформить благотворительный вклада на этот период не получится, поэтому самым выгодным будет акционное предложение по депозиту «Лови весну».

Если при заданных условиях срок составит 3 года, то:

Вклад Доходность, в рублях
«Сохраняй» 52893
«Управляй» 35632
«Пополняй» 44181

Самую высокую доходность показывает вклад «Сохраняй». Но если допустить, что процентная ставка по депозиту «Подари жизнь» останется прежней и перезаключить договор 3 раза или пролонгировать его 3 года, то доходность составит — 54789 рублей.

Но не всегда ставка имеет решающее значение. Для тех, кто хочет пополнять и накапливать гораздо важнее возможность довнесения средств на счет, которая есть в депозите «Пополняй». А тот, кто хочет подстраховаться и получить доступ к деньгам, для них более привлекателен вклад «Управляй».

Не всегда, оформляя вклад в Сбербанке, стоит выбирать его по процентной ставке

Кроме того, если сумма вклада будет больше 700 тысяч рублей, то Сбербанк предложит премиальное обслуживание, где процентные ставки более выгодные.

Премиальные программы для вкладчиков

Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер». Основные параметры вкладов — возможность пополнения, частичного снятия и срок хранения — схожи с базовыми продуктами. Однако для VIP-клиентов предусмотрены другие процентные ставки и минимальная сумма размещения на депозите.

Дебетовая карта Сбербанк MasterCard Platinum с большими бонусами оформить онлайн-заявку
Дебетовка Сбербанк MasterCard Platinum
Стоимость от 4 900Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика, что не обязательно идти в отделение, если открыт счет, то любой депозит можно оформить онлайн.

«Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»

Условие «Особый Сохраняй» «Лидер Сохраняй»
Кому доступен С пакетом «Премьер» и «Первый» С пакетом «Первый»
Минимальная сумма вклада 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов 5 млн рублей или 150 тыс. долларов
Самая высокая ставка 4,85% в руб.,
1,15% в долл..
5,25% в руб.,
1,65% в долл..
Довнесение средств на счет и изъятие Не допускается Не допускается

Процентные ставки

«Особый Пополняй» и «Лидер Пополняй»

Условие «Особый Пополняй» «Лидер Пополняй»
Кому доступен С пакетом «Премьер» и «Первый» С пакетом «Первый»
Минимальная сумма вклада 700 тыс. руб. или 50 тыс. долл. 5 млн руб. или 150 тыс. долл.
Самая высокая ставка 4,45% в руб.,
0,75% в долл..
4,80% в руб.,
1,25% в долл..
Снятие Не допускается Не допускается
Пополнение Доступно Доступно

Процентные ставки

«Особый Управляй» и «Лидер Управляй»

Условие «Особый Управляй» «Лидер Управляй»
Кому доступен С пакетом «Премьер» и «Первый» С пакетом «Первый»
Минимальная сумма вклада 700 тыс. руб.или 50 тыс. долл. 5 млн руб. или 150 тыс. долл.
Самая высокая ставка 4,05% в руб.,
0,55% в долл..
4,35% в руб.,
1,00% в долл.
Довнесение средств на счет и изъятие Допускается Допускается

Ставки по вкладам

Как получить премиальные условия

Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.

Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.

Кроме повышенных ставкам пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:

  • финансовому и юридическому помощнику;
  • льготным обменным курсам валюты;
  • страхование для всех членов семьи в период путешествий на сумму до 1 млн рублей;
  • доступ в VIP-залы аэропортов для владельца премиального пакета и его спутников;
  • скидку на пользование сейфовыми ячейками;
  • повышенные бонусы по программе лояльности «Спасибо».
Карта с большими бонусами от Сбербанка. Оформите заявку
Карта с большими бонусами Сбербанк
Стоимость от 4 900Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Как забрать деньги из вклада досрочно

Если вы по каким-либо обстоятельствам не можете дожидаться завершения срока вклада и деньги понадобились срочно, то помните — банк не откажет в возврате первоначальной суммы. Но вот получить полную сумму начисленных процентов не получится.

Премиальные клиенты Сбербанка получают скидку на пользование сейфовыми ячейками

Досрочное изъятие средств по вкладам происходит по такой схеме:

  1. Если от даты оформления вклада прошло 6 месяцев или меньше — ставка 0,01% годовых.
  2. Если полгода уже истекли, то ставка за первое полугодие 0,01%, за остальной срок из расчета 2/3 от ставки, которая установлена банком на день оформления этого вида вклада.

Кроме того, даже если в условиях вклада была предусмотрена капитализация процентов, то пересчет досрочно изъятой суммы будет происходить без этой оговорки.

Резюме

Самый выгодный в 2020 году вклад в Сбербанке для каждого клиента будет свой. Так получается из-за разных целей, которые ставят перед собой вкладчики:

  1. Получить максимальную прибыль. Если исходить только из процентной ставки, то самые выгодные предложения на 5 месяцев — «Лови весну», на год или более длительный период — «Подари жизнь» или «Сохраняй». Главные недостаток этих предложений — вклады невозможно пополнить, даже варианты в премиальном обслуживании.
  2. Поскорее скопить определенную сумму. Наиболее выгодны в этом сегменте вклады «Пополняй». Но у вас не будет возможности частичного изъятия средств без потери накопленных процентов. Даже в премиальных предложениях это сделать не получится.
  3. Пополнять, изымать и зарабатывать. Привлекательнее остальных выглядят предложения «Управляй». Но в этой линейке самые низкие процентные ставки. Хотя вы сохраните доступ к большей части денег, которые будете вносить уже после оформления депозита.

Исходя из поставленных целей, подбирайте свой выгодный вклад в Сбербанке для себя. Если вы хотите заработать больше, то узнайте, какие бывают еще способы получения ежемесячных доходов, кроме вклада. Кроме того изучите как работает ИИС в Сбербанке или в Тинькоффе. Возможно, такой вид пассивной прибыли заинтересует вас гораздо больше.

Читайте также

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности

Популярные продукты