Вклады в Сбербанке в 2022: условия, ставки, калькулятор

Сбербанк — самый крупный российский банк, в котором открывают вклады миллионы клиентов. Но назвать предложения Сбера самыми выгодными — сложно. Можно найти вклады, которые принесут большую доходность при тех же суммах вложения. Но многие вкладчики продолжают доверять Сберу и не уходят в другие банки в погоне за процентной ставкой.

Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2022 году, из которого вы узнаете, какие вклады оформляет Сбер, какие у них условия и преимущества, и как выбрать наилучшее предложение банка.

Оформить вклад в Сбербанке

Базовые вклады

В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбера в 2022 году.

Процентные ставки по некоторым вкладам зависят от способа оформления. Так при оформлении дистанционной заявки на вклад клиент может повысить ставку на 1-3% по сравнению с оформлением в офисе.

Выберите карту Сбербанка с помощью Бробанка

Все вклады в Сбере делятся на:

  • накопительные с самым удобным способом доступа, чаще всего у них нет ограничений по сумме пополнения и снятия;
  • сберегательные, их цель не столько приумножить, сколько сохранить;
  • социальные, их открывают социальным группам клиентов, например, пенсионерам или льготным категориям граждан, которые получают пособия;
  • универсальные, сочетают признаки нескольких вышеописанных депозитов.

Кроме того, в Сбере есть программы для премиальных клиентов и инвестиционные программы.

Сберегательные вклады в Сбербанке в 2022 году не для приумножения, а для сохранения капитала

Калькулятор вкладов в Сбербанке


Сравнение вкладов

В Сбере действуют два вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.

Условие СберВклад СберВклад Прайм
Срок хранения 1 месяц — 1 год 1 месяц — 1 год
Минимальная сумма вклада От 100 тыс. руб. От 100 тыс. руб.
Дополнительное увеличение суммы вклада Безналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублей Безналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублей
Частичное снятие суммы с вклада Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов
Условия начисления процентов Проценты начисляются в конце срока вклада Проценты начисляются в конце срока вклада
Установленная ставка зависит от места оформления, суммы и срока В офисе — от 5% до 8%.
Онлайн — от 8% до 11%
В офисе — от 6% до 9%.
Онлайн — от 9% до 12%

При досрочном расторжении договора независимо от наличия подписки СберПрайм вкладчику выплатят доход по ставке 0,01%.

Оформить вклад на сайте Сбербанка

Социальные программы

В Сбербанке три вида социальных вкладов и один накопительный счет. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.

Условие Социальный Пенсионный Активный возраст Подари жизнь
Кому можно открыть Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ Всем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплат Для женщин от 55 лет и мужчин от 60 лет Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями
Максимальное количество годовых 1,95% с капитализацией 3,67% с капитализацией 12% при поступлении пенсии в Сбер 3,44% с капитализацией
Минимальная сумма вложения 1 рубль РФ 1 рубль РФ начисление процентов при остатке от 1 000 рублей 10 тысяч рублей
Период 3 года 3 года бессрочный 1 год
Возможность пополнить и изъять часть суммы Доступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка. Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором. Можно пополнять и снимать наличные со счета без ограничений. Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов.
Капитализация Доступна Доступна Недоступна Доступна
Начисление процентов Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока Ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца Один раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока.

Социальный вклад «Подари жизнь» — это благотворительная, а не только социальная программа. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».

Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ можно открыть в Сбербанке соответствующий вклад

Как определить выгоду по стандартным программам

Чтобы оформить самый выгодный вклад в Сбербанке, кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку.

Например, при онлайн оформлении вклада СберВклад на сумму 100 тысяч рублей сроком на 3 месяца — ставка будет 11%. А вот на год при тех же условиях — 8%. При этом при оформлении вклада в офисе банка, доходность будет ниже. На 3 месяца — 8%, на год — 5%. Поэтому проще всего определить выгоду вкладов в Сбербанке — это сравнить вклады на одну и ту же сумму, но по разным программам, срокам и способам оформления.

Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком год:

Вклад Доходность, в рублях
«Подари жизнь» 13 774,37
СберВклад оформление в офисе 20 000
СберВклад оформление онлайн 32 000
СберВклад Прайм оформление в офисе 24 000
СберВклад Прайм оформление онлайн 36 000

При заданных условиях самым выгодным оказался СберВклад Прайм с оформлением онлайн.

Не всегда, оформляя вклад в Сбербанке, стоит выбирать его по процентной ставке

Другие программы для вкладчиков

Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика — не обязательно идти в отделение, если в Сбере открыт счет или есть карта, любой депозит можно оформить онлайн.

«Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй»

Клиентам в Сбере кроме СберВкладов доступно 3 программы: «Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй». Сравним условия продуктов.

Условие «Промо Управляй» «Валютный Сохраняй» «Валютный Управляй»
Минимальная сумма вклада 30 тыс. рублей 1 тыс. долларов или евро 1 тыс. долларов или евро
Самая высокая ставка 9% 0,1% 0,1%
Довнесение средств на счет Возможно Не допускается Возможно
Частичное снятие До неснижаемого остатка Не допускается, кроме начисленных процентов До неснижаемого остатка

Процентные ставки «Промо Управляй»

Промо управляй

Процентные ставки «Валютный Сохраняй

Валютный сохраняй

Валютный управляй

«Портфель сбережений до 10%»

Специальное предложение для сбережений клиентов Сбера «Портфель сбережений до 10%». Позволяет не только сохранить средства, но и накопить на большие цели:

  • Повышенная ставка по вкладу
  • Налоговый вычет
  • Вложение сбережений в разные инструменты

В рамках портфеля сбережений клиентам Сбера доступны накопительные продукты:

  • Персональная пенсия ИПП «Целевой». Этот инструмент позволяет сформировать накопления за счет самостоятельных взносов и инвестиций фонда. Средняя историческая доходность составляет около 7%.Можно открыть онлайн. Минимальная сумма от 21 600 рублей.
  • Накопительное страхование жизни. Оформить продукт можно одновременно с вкладом. За это установят повышенную ставку и оформят защиту жизни и здоровья. НЖС — надёжный способ накопить на важные цели. При открытии онлайн от 18 000 рублей. В офисе от 24 000 рублей.

Как получить премиальные условия

Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер».

Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.

Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей в месяц, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.

Кроме повышенных ставкам пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:

  • финансовому и юридическому помощнику;
  • льготным обменным курсам валюты;
  • страхование для всех членов семьи в период путешествий на сумму до 1 млн рублей;
  • доступ в VIP-залы аэропортов для владельца премиального пакета и его спутников;
  • скидку на пользование сейфовыми ячейками;
  • повышенные бонусы по программе лояльности «Спасибо».

Отдельный продукт премиального обслуживания — подписка СберПрайм. Она доступна всем клиентам, независимо от уровня премиальности. Цена подписки 3 990 рублей в год или за 399 рублей в месяц. В подписку включены 13 лучших сервисов Сбера, таких как СберМаркет, Okko, Самокат, Delivery.

При оформлении подписки клиент получает СберКарту Прайм с бесплатным обслуживанием и повышенными бонусами.

Как досрочно снять деньги с вклада в Сбере

Если вы по каким-либо обстоятельствам не можете дождаться завершения срока вклада и деньги понадобились срочно, помните — банк не откажет в возврате первоначальной суммы. Но вот получить полную сумму начисленных процентов не получится.

Премиальные клиенты Сбербанка получают скидку на пользование сейфовыми ячейками

Досрочное изъятие средств по вкладам происходит по ставке 0,01% годовых. Кроме того, даже если в условиях вклада была предусмотрена капитализация процентов, пересчет досрочно изъятой суммы будет происходить без этой оговорки.

Резюме

Самый выгодный в 2022 году вклад в Сбербанке для каждого клиента свой. Так получается из-за разных целей, которые ставят перед собой вкладчики:

  1. Получить максимальную прибыль. Если исходить только из процентной ставки, то самые выгодные предложения на 6 месяцев — СберВклад Прайм с дистанционным оформлением.
  2. Пополнять, изымать и зарабатывать. Привлекательнее остальных выглядят предложения «Промо Управляй». Вклад можно пополнять и фиксировать новую неснижаемую сумму. Кроме того, деньги с вклада можно снимать в пределах неснижаемого остатка.

Исходя из поставленных целей, подбирайте выгодный вклад в Сбербанке под себя. Если хотите заработать больше, узнайте, какие бывают еще способы получения ежемесячных доходов, кроме вклада. Кроме того изучите как работает ИИС в Сбербанке или в Тинькоффе. Возможно, такой вид пассивной прибыли заинтересует вас гораздо больше, чем вклады.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *