ВТБ или Сбербанк — что лучше?

ВТБ или Сбербанк

При выборе банка для обслуживания клиенты оценивают в первую очередь собственные выгоды. Для физических лиц важнее низкие проценты по кредитам, высокие по депозитам, качественное дистанционное обслуживание и желательно бесплатное сопровождение карт.

Юридическим лицам тоже важны процентные ставки по кредитам и депозитам, плюс недорогое кассовое обслуживание, удобный Банк-Клиент и другие бонусы. Бробанк выяснил, кто лидирует в соперничестве двух крупнейших российских банков ВТБ или Сбербанк с точки зрения обычных граждан.

Преимущества обслуживания в Сбербанке

Сбербанк — лидирующий банк страны. Представлен во всех уголках, и считается самым «народным» банком России. По статистике каждый 5 житель РФ напрямую или опосредовано получает услуги от этого финансового учреждения.

Дистанционные программы Сбербанка разработаны и для физических, и для юридических лиц. В июле 2019 года банк провел масштабное обновление мобильных приложений для Андроида и Айфона. Теперь наиболее частые операции и задачи клиента размещены в одном месте. Алгоритмы приложения анализируют до 1000 параметров и создают специализированные карточки действий. Тем, кто чаще делает переводы родным, будут предложены одни варианты, а тем, кто ежедневно оплачивает за виртуальные игры и парковку — другие.

Кредитные программы Сбербанка

Принять решение о том, где лучше взять кредит поможет знакомство с основными продуктами банка. В Сбербанке линейка займов представлена четырьмя типами программ:

Кредитный продукт Сумма от и до, в рублях Процентная ставка от и до, в процентах Максимальный срок
На любые цели 100000 — 5000000 12,9 — 19,9 5 лет
С поручителем 30000 — 3 000 000 12,9 — 19,9 5 лет
Для владельцев подсобного хозяйства 30000 — 1500 000 17 5 лет
На образование с госсподдержкой 400 000 14,16 совокупная ставка, из нее 8,79 гасит заемщик и 5,37 государство До 10 лет

Для пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке и тех клиентов, кому поступает зарплата на счет в этом банке, предусмотрены нижние процентные ставки.

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предлагает провести рефинансирование нескольких кредитов, оформленных в других банках. Условия программы:

Показатель Минимум Максимум
Сумма 30 000 (по каждому из кредитов) 3 000 000
Процентная ставка Для сумм от 500 000 до 3 000 000 рублей 12,9 % Для сумм от 30 000 до 500 000 рублей 13,9 %
Ежемесячный платеж 30 000 200 000
Период рефинансирования 3 месяца 5 лет
Количество рефинансируемых займов 1 5
Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн
Рефинансирование кредитов Сбербанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 12.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин

При этом клиент может провести рефинансирование как кредитов взятых в Сбербанке — потребительский и автокредит, так и для погашения долгов у других кредиторов. Это могут быть:

  • потребительские программы;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредиты;
  • ипотечные займы.

Сбербанк не требует оформлять обеспечение по программе рефинансирования. Выдачу средств компания проводит бесплатно. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Распоряжение на досрочное закрытие и погашение займа можно оформить в отделениях банка или через Сбербанк Онлайн.

Ипотека в Сбербанке

По количеству ипотечных программ, которые реализовывают в Сбербанке, кредитная организация находится в числе российских лидеров.

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ

В таблице приведены процентные ставки по ипотеке, которые предусмотрены для зарплатных клиентов, это минимальный порог. Базовая ставка для остальных заемщиков отличается, как и процент для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы официально.

Название программы Ставка, в % Срок, в годах Сумма Первоначальный взнос, в %
Свой дом под ключ 10,9 30 5-8 млн. рублей 20
Строящееся жилье 7,3 30 85-90 % от оценочной стоимости 10
На готовые квартиры 8,8 30 85-90 % от оценочной стоимости 10
С господдержкой 5 30 12 млн. рублей 20
Строительство жилого дома 10 30 75 % от оценочной стоимости 25
Загородная недвижимость 9,5 30 75% от оценочной стоимости 25
Программа реновации в Москве 9,1 30 80 % от оценочной стоимости 20
Под гараж или машино-место 10,0 30 75% от оценочной стоимости 25
Рефинансирование ипотеки 9,5 30 80 % от оценочной стоимости нет

По каждой ипотечной программе к заемщику выдвигаются определенные требования. Их можно уточнить по номеру телефона горячей линии, в мобильном приложении, через связь со специалистом на официальном сайте или в офисе банка.

Преимущества обслуживания в ВТБ

ВТБ 24 позиционирован на рынке как банк для корпоративных клиентов и частного бизнеса. Но количество новых программ для физических лиц и процентные ставки убеждают, что данная структура работает с клиентами всех категорий, в том числе и с физическими лицами.

Как для частных лиц, так и для ИП, предприятий и корпораций в ВТБ 24 разработаны дистанционные системы круглосуточного доступа к счетам. Физические лица, успешно используют мобильное предложение для смартфонов на базе Android и iOs. А также полновесную версию интернет-банка через веб-сайт.

Кредитование в ВТБ

Кредит наличными ВТБ онлайн-заявка
Кредит наличными в банке ВТБ
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение За 5 минут

Одна из наиболее распространенных услуг банка — выдача займов. Самый популярный продукт — кредит наличными:

Общие условия Минимум Максимум
Процентная ставка 10,9 % 19,2 %
Сумма 100 000 рублей 5 000 000 рублей
Период кредитования 12 мес. 84 мес.

Наиболее выгодные условия предусмотрены для клиентов, которые получают заработную плату в ВТБ. Но банк предлагает для всех клиентов уникальное предложение по снижению процентной ставки как льготной, так и базовой на 3%. Для этого заемщику понадобится оформить кредитную Мультикарту. Затем в личном кабинете подключить опцию «Заемщик». Беспроцентный период по карте длится 101 день.

Кредитная карта Мультикарта банка ВТБ Visa онлайн заявка
Кредитная карта Мультикарта ВТБ
Кред. лимит 1 000 000Р
Проц. ставка От 16%
Без процентов 101 день
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 2-10%
Решение 1 день

Уменьшение процента по кредиту происходит за счет проведения безналичных оплат пластиковой картой. Банк автоматически пересчитывает процентную ставку после каждого расчета в магазине или в ресторане. Плюсовую разницу, которая возникла при пересчете, банк возмещает на карту до конца следующего месяца.

Тем клиентам, которым сложно получить 2-НДФЛ для оформления заявки на кредит, ВТБ 24 идет на уступки. Можно заполнить облегченную версию документа о доходах — справку по форме банка, которую заверит работодатель потенциального заемщика. На ней обязательны подписи руководителя, главного бухгалтера и печать организации.

Еще один бонус от банка ВТБ при оформлении кредита наличным — это планируемые кредитные каникулы. Раз в полугодие клиент вправе «пропустить» один ежемесячный платеж. И это никак не отразится на кредитной истории заемщика. Единственное условие, плательщик обязан оповестить банк заранее о своем намерении воспользоваться кредитными каникулами. До наступления очередной даты погашения кредита понадобится позвонить на горячую линию или подойти в офис банка.

Рефинансирование в ВТБ

Процентные ставки по программе рефинансирования в ВТБ такие же самые, как и при кредитовании наличными.

Рефинансирование в ВТБ 24 осуществляется без поручителя и залога

Дополнительные выгоды, которые получают клиенты:

  • не требуется оформлять залог или искать поручителя;
  • доступно объединить до 6 кредитов и кредитных карт, открытых в других финансовых организациях;
  • можно подать заявку на большую сумму, чем сформированная на текущий момент кредиторская задолженность и получить свободные деньги для решения текущих задач;
  • бесплатный перевод средств, полученных по программе рефинансирования, в другие банки для закрытия старых кредитов.
Рефинансирование кредитов ВТБ оформить онлайн-заявку от 7,9% на официальном сайте банка
Рефинансирование кредитов от ВТБ
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 5 минут

ВТБ по программе рефинансирования предлагает льготы для зарплатных клиентов. Здесь также предусмотрен вариант кредитных каникул. Кроме того, клиенты получают такие преимущества:

  • оплата установлена в один день, а не как раньше, пока кредитов было несколько;
  • за счет льгот и бонусов уменьшается общая переплата за пользование заемными деньгами;
  • если ежемесячный платеж слишком велик для заемщика, то ВТБ в индивидуальном порядке пересматривает процентную ставку, либо продлевает срок погашения;
  • ВТБ не снимает комиссии за выдачу средств и при досрочном погашении;
  • если по одному из предыдущих кредитов было оформлено имущество в залог, то его можно вывести из залога, потому что данная программа проходит как кредит наличными;
  • при предоставлении данных по предыдущим займам не надо брать справки и выписки, если клиенту подключены интернет-банки тех кредитных организаций.

Ипотека в ВТБ

Чтобы выбрать, где выгоднее взять ипотеку в ВТБ или Сбербанке, следует сравнить близкие продукты этих банков между собой.

Название программы Ставка, в % Срок, в годах Сумма, в млн. рублей РФ Первоначальный взнос, в %
Вторичное жилье 8,9 30 60 10
Новостройка 8,9 30 60 10
С господдержкой 5 30 12 20
При покупке от 100 кв. м 8,9 30 60 20
Без подтверждения дохода 9,15 20 30 30
Рефинансирование ипотеки другого банка 9,3 30 30 Нет взноса

Для оформления ипотеки по каждой программе предусмотрен свой пакет документов. Его можно найти на официальном сайте банка, в Телебанке или в личном кабинете интернет-банка. Также по данному вопросу может проконсультировать специалист горячей линии или сотрудник офиса при личном обращении.

Зарплатные проекты ВТБ и Сбербанка

Крупные предприятия и небольшие компании получают выгодны при подключении зарплатного проекта в банке. Суть услуги в том, что заработная плата всем сотрудникам поступает на их личные счета. Для юридического лица снижается нагрузка на бухгалтеров и кассиров.

Сбербанк имеет большую сеть собственных банкоматов, что удобно для всех клиентов банка

Для держателей зарплатных карт банки тоже предлагают дополнительные выгоды. Как в ВТБ, так и в Сбербанке такие клиенты получают кредиты на более выгодных условиях по процентной ставке и количеству документов, которые нужны при оформлении заявки. Из документов достаточно только предоставить паспорт гражданина России.

Сравнение расходов в ВТБ и Сбербанке при выпуске и обслуживании зарплатных карт:

Услуга Сбербанк ВТБ
Выдача карты Бесплатно Бесплатно
Годовое обслуживание Бесплатно, с частичной или полной оплатой зависит от соглашения между работодателем и Сбербанком Бесплатно, при сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц
Дополнительные карты Стоимость выпуска зависит от типа основной карты Бесплатно до 5 штук
Процент на остаток Могут начислять или нет зависит от типа карты До 9 %
Кэшбек Бонусы СПАСИБО от партнеров от 0,5 % до 30 % в зависимости от типа карты До 10 %

При выборе банка для выдачи заработных плат сотрудников желательно учесть удобство для держателей карт. Оно достигается за счет количества терминалов самообслуживания, банкоматов и офисов, где клиенты могут снять и внести деньги.

Наименование банка Отделения Банкоматы
Сбербанк 13 261 70 546
ВТБ 1 511 15 500

Очевидно лидерство Сбербанка. Но при этом важно учесть, какую комиссию снимают с клиента при использовании «чужих» или партнерских банкоматов. Какие банки-партнеры у ВТБ и Сбербанка и как проходит обслуживание в них, узнайте из статей Бробанка.

Комиссии по зарплатным картам ВТБ и Сбербанка

Тарифы по зарплатным пластиковым картам ВТБ и Сбербанка сведены в общую таблицу:

Операция ВТБ Сбербанк
Запрос баланса в своих терминалах и банкоматах Бесплатно Бесплатно
Запрос баланса и выдача наличных в банках-партнерах Бесплатно По соглашению между учреждениями
Просмотр баланса в банкоматах и терминалах сторонних банков 50 рублей/ 0,7 ед. валюты 15 руб. за запрос
Выдача наличных в своих банкоматах Со своих карт до 100 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. — бесплатно
Со сторонних карт в рублях до 100 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. в месяц — без комиссии
С карт других банков в валюте 1,5 %, минимум 5 единиц валюты выдачи
До 150 тыс. руб. в сутки — бесплатно
До 1,5 млн. руб. в месяц — без комиссии
В офисах своего банка С суммы до 100 тыс. рублей — 1 тыс. рублей
Для сумм выдачи больше 100 тыс. рублей и всех иностранных валют — бесплатно
До 150 тыс. рублей в сутки без комиссии
До 1,5 млн. руб. в месяц — бесплатно
При превышении лимита 0,5 % от суммы
Выдача наличных в «чужих» банкоматах Максимум 100 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. в месяц без комиссии До 150 тыс. руб. в сутки и 1,5 млн. в месяц — 1% от суммы, минимум 100 рублей
В офисах «чужих» банков Максимум 100 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. в месяц 1 % от суммы, минимум 100 рублей До 150 тыс. руб. в сутки и 1,5 млн. в месяц — 1% от суммы, минимум 150 рублей

Не всегда зависит от клиента, где работодатель оформит ему зарплатную карту. Но по российскому законодательству каждый работник вправе написать заявление в своей бухгалтерии для перевода зарплаты в то кредитное учреждение, где он хочет обслуживаться.

Предупредить работодателя о смене банка нужно за 15 дней до выдачи зарплаты

О смене банка сотрудник информирует работодателя за 15 календарных дней до выдачи очередной заработной платы. За отказ предприятие могут оштрафовать. Работодатель обязан удовлетворить просьбу работника, даже если в коллективном договоре указан определенный зарплатный банк.

Лучшие предложения по вкладам

Чтобы выяснить какой банк лучше ВТБ или Сбербанк для преумножения собственных накоплений потребуется сравнить максимальную процентную ставку по депозитам. По данным на 04.10.2019 года ставки такие:

Наименование банка Наименование продукта Процентная ставка Дополнительные условия
ВТБ Накопительный счет «Копилка» с опцией «Сбережение» 8 % при оформлении Мильтикарты от ВТБ и проведении оплат по ней Сумма не ограничена
Срок не ограничен
Счет пополняемый
Допускается многоразовое снятие
Сбербанк Вклад Онлайн Плюс 5,75 % Срок до 12 месяцев
Минимальная сумма вклада 50 тыс. руб.
Максимальная сумма не ограничена
Пополнение и частичное снятие не предусмотрено

Кроме сравнения подобных продуктов и тарифов на банковские услуги аналитики советуют обратить внимание на рейтинг банка по данным Банка России. Так по размеру капитала Сбербанк находится на 1 месте, ВТБ на втором.

А также будет полезно узнать народный рейтинг. Он формируется на основе оценок, которые выставляют клиенты за помощь сотрудников кредитной организации в разрешении возникших проблем. По данным портала банки ру в основном народном рейтинге ВТБ занимает 18 позицию, а Сбербанк — 39.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности