Вклады в ТОП-50 банках Москвы под максимальный процент

Благодаря государственному страхованию, банковские вклады — самый безопасный вариант инвестирования денег для физических лиц. Это и обусловливает их популярность среди россиян. В то же время граждане хотят достичь наибольшей доходности от размещения накоплений. Что является естественным желанием. Поэтому сервис Бробанк подготовил рейтинг 20 самых выгодных продуктов под максимальный процент, опираясь на вклады в ТОП-50 банках Москвы, предлагаемые в начале 2020 года. С условием размещения средней суммы на 1 год.

ТОП-20 вкладов в крупнейших банках Москвы под максимальный процент

Составление рейтинга по условиям – банки Москвы, входящие в ТОП-50 кредитных организаций региона по объему активов, обусловлено двумя факторами. Во-первых, в каждом населенном пункте индивидуальный список финансовых институтов. Во-вторых, граждане отдают приоритет крупным представителям рынка. Подразумевая этим надежность.

Рейтинг 20 вкладов под максимальный процент в ТОП-50 банках Москвы:

Место Банк Доходность по среднестатистическому вкладу (% годовых)
1 Транскапиталбанк 6,0
2 Ренессанс Кредит 5,8
3 Русский Стандарт 5,75
4 МТС Банк 5,75
5 Новикомбанк 5,75
6 Московский Кредитный Банк 5,7
7 Таврический Банк 5,7
8 Тинькофф Банк 5,64
9 Совкомбанк 5,6
10 Хоум Кредит Банк 5,6
11 ОТП Банк 5,6
12 Абсолют Банк 5,55
13 Связь-Банк 5,55
14 ВБРР 5,54
15 Банк Возрождение 5,54
16 Банк «ФК Открытие» 5,5
17 Россельхозбанк 5,5
18 МИнБанк 5,5
19 СМП Банк 5,48
20 Азиатско-Тихоокеанский Банк 5,4

Рейтинг построен на доходности продукта. Опираться на максимальный процент по вкладу не всегда корректно. Ведь фактическая прибыль иногда оказывается больше. Например, если в программе размещения денег используется капитализация. То есть периодичное добавление процентов к основной сумме. Что в итоге увеличивает доходность.

Среди представленного списка, за счет капитализации, в рейтинг смогли войти четыре банка, работающие в Москве и входящие в ТОП-50 по объему собственных активов. Это подтверждает факт – выбирать самый выгодный вклад стоит не по максимальной процентной ставке, тем более заявленной в тарифе, а по итоговой доходности размещения определенной суммы на необходимый срок.

Помимо основных параметров среднестатистического договора, продукты ТОПа располагают двумя общими условиями. Во-первых, отсутствует возможность досрочного снятия денег без потери доходности. Во-вторых, присутствует ограничение относительно пополнения счета. Зачастую такое право предоставляется только на первые 30 дней после оформления вклада.

Методология

Информация взята с официальных сайтов кредитных организаций. Банки соответствуют следующим требованиям:

  • располагают офисом в Москве;
  • предоставляют услуги физическим лицам;
  • среди участников профильного рынка, соответствующих предшествующим пунктам, входит в ТОП-50 кредитных организаций по объему собственных активов.

Рассматривались только стандартные срочные вклады. Соответственно, инвестиционные продукты и накопительные счета в рейтинг не входят. Среднестатистический договор располагает следующими параметрами:

  • валюта – российский рубль;
  • сумма – 126 000 рублей;
  • продолжительность действия соглашения – 1 год.

Исключаются вклады:

  1. Для узкого клиентского сегмента. Например, пенсионеров.
  2. Сезонные предложения.
  3. Мотивирующие продукты. Например, для впервые обратившихся клиентов.
  4. С переменной процентной ставкой.

Определялась стандартная доходность вклада. То есть:

  1. Исключались надбавки за дистанционное открытие договора, если это допустимо только для действующих клиентов.
  2. Не учитывались бонусы для отдельных клиентских групп. Например, зарплатных, пенсионных и т.д.
  3. Оценивалась доходность исключительно самого вклада. Без возможного увеличения ставки за счет оформления дополнительных продуктов. Например, пластиковых карт выбранного для вложения денег банка, пакета отдельных услуг и т.д.

Эти требования исключали рассмотрение узкоспециализированных предложений. Чтобы рейтинг вкладов предоставлял объективную информацию хоть и не для каждого потребителя, но для более обширной аудитории.

Места распределялись по параметру – доходность среднестатистического вклада. При его идентичном уровне у нескольких банков, более высокую позицию занимал тот, у кого в Москве насчитывается больше структурных подразделений. Это обусловлено доступностью кредитной организации для заключения договора.

Отдельно применялось условие аффилированности финансовых институтов. Если один банк входит в структуру второго, и оба предлагают идентичные продукты, первый исключался из рейтинга и рассмотрения. Условия применено один раз – в отношении Инвестторгбанка, входящего в группу лидера ТОПа (ТКБ Банка).

Как выбрать выгодный вклад в банке

В рассматриваемых продуктах выгода определяется итоговой доходностью, а не ставкой. Эти параметры отличаются, если предусмотрена функция капитуляции. Она выполняться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чем чаще применяется, тем больше будет доходность.

Определять максимальную выгоду, выбирая банк для открытия вклада, необходимо на основе имеющейся суммы и желаемого срока. Наибольший процент и доходность, заявленные в презентации, зачастую недосягаемы. Например, только у одного участника рейтинга (Ренессанс Кредит) процент по среднестатистическому продукту совпадает с максимально допустимой ставкой в тарифе.

Важно учитывать необходимые функции вклада. Например, частичное снятие денег и пополнение счета. Наличие каждой из них зачастую снижает процент, но иногда увеличивает доходность. Например, если каждый месяц увеличивать накопления, то в итоге прибыль будет больше, чем размещение фиксированной суммы под незначительно большую ставку.

Помимо этого, существуют надбавки. Например, впервые обратившимся клиентам, при открытии и активном использовании дебетовой карты этой же кредитной организации, отдельным сегментам граждан – пенсионерам и т.д. Соответственно, выбрать самый выгодный вклад можно только индивидуально. Учитывая персональные потребности клиента.

Источники:

  • Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК«АСВ») — ссылка;
  • Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) – ссылка.

Читайте также

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности

Популярные продукты